个人汽车消费贷款担保项目可行性研究分析汇报.doc

个人汽车消费贷款担保项目可行性研究分析汇报

XXXX年月日，占领车贷险市场份额中国人保在全国范围内停售车贷险。这一具有标志性举动宣告了保险公司在汽车贷款担保市场退出。年月日保监会正式叫停车贷险。在年月日召开quot中国保险发展论坛国际学术年会quot上，华泰财险董事长王梓木重提了车贷险系统风险。他认为，车贷险不是保险公司。

XXXX年月日，占领车贷险市场份额中国人保在全国范围内停售车贷险。这一具有标志性举动宣告了保险公司在汽车贷款担保市场退出。年月日保监会正式叫停车贷险。在年月日召开quot中国保险发展论坛国际学术年会quot上，华泰财险董事长王梓木重提了车贷险系统风险。他认为，车贷险不是保险公司所能规避。在保险公司成规模退出车贷险市场后，银行开始和有实力经销商合作。鉴于保险公司风险在于没有进行资信调查，银行委托经销商进行个人信用调查，由经销商给贷款买车者提供担保，将风险转嫁给经销商。这种模式中代表者是和光大银行合作亚飞汽车集团，“亚飞信贷模式”成为全国汽车信贷消费典范。但这一种模式也是有明显漏洞。因为经销商本身是汽车销售机构，他自身利益直接同销售挂钩，他们对购车人调查可能有失公允，造成某些经销商单独或与购车人共谋。步健全，市场运行环境不断改善，不断开辟新担保领域，开发新担保品种，将成为我国专业信用担保未来发展必然趋势。各种经济活动对不同层次信用需求，将为信用担保发展提供更为广阔市场空间，进一步完善信用担保法规；社会化风险分散机制将逐步完善；商业性担保机构将获得较快

发展。在这一良好政策环境下，信用担保行业发展对现实经济影响践国外已经非常流行“花明天钱、开今天车”消费模式，运用合理理财手段提高生活质量。加之汽车市场日逐成熟，新车上市频繁，也引发了人们购车、换车欲望。在现实中，许多消费者购车时不具备一次性支付全款能力，需要借助银行贷款。而汽车又是一种不同于房屋，是可以任意移动物体，银行资金安全性受到挑战。目前我国个人资信体系尚不完备，银行在汽车消费贷款上承担了远远高于房屋消费贷款风险，需要有第三方专业机构配合银行完成对贷款客户风险控制和管理工作。在这种情况下，担保公司应运而生，逐渐介入了汽车消费市场，为消费者提供全程担保，为银行分解风险。什么叫“全程担保”？也就是说从消费者贷款第一天起到结算最后一天，这期间如果消费者有一天不还款，银行就要扣担保公司存在银行保证金。有了担保公司担保，消费者才能在银行贷到款，才能尽快开上车。汽车消费信贷担保是在我国是一个比较新行业，从诞生到现在也就多年时间，经过年和年整顿和规范，目前我国汽车消费贷款担保行业已经有了长足发展，成为汽车流通领域一支不可缺少力量。汽车消费信贷担保前身实际上是车贷险，早在年，太平洋财产保险公。

3、开今天车”消费模式，运用合理理财手段提高生活质量。加之汽车市场日逐成熟，新车上市频繁，也引发了人们购车、换车欲望。在现实中，许多消费者购车时不具备一次性支付全款能力，需要借助银行贷款。而汽车又是一种不同于房屋，是可以任意移动物体，银行资金安全性受到挑战。目前我国个人资信体系尚不完备，银行在汽车

消费贷款上承担了远远高于房屋消费贷款风险，需要有第三方专业机构配合银行完成对贷款客户风险控制和管理工作。在这种情况下，担保公司应运而生，逐渐介入了汽车消费市场，为消费者提供全程担保，为银行分解风险。什么叫“全程担保”？也就是说从消费者贷款第一天起到结算最后一天，这期间如果消费者有一天不还款，银行就要扣担保公司存在银行保证金。有了担保公司担保，消费者才能在银行贷到款，才能尽快开上车。汽车消费信贷担保是在我国是一个比较新行业，从诞生到现在也就多年时间，经过年和年整顿和规范，目前我国汽车消费贷款担保行业已经有了长足发展，成为汽车流通领域一。 4、价权。目前我国担保费率较之其承担风险相比偏低，大都无法弥补代偿损失，对民营资本缺乏吸引力，导致了民营资本不愿真正介入担保业务，也使担保结构中信用担保比率过低。给予担保公司灵活担保费率自主权，根据担保公司资本规模和资信等级，给予更大放大倍数，而不是目前倍限制。、制度支持。目前银行与个人汽车消费贷款担保公司合作过程存在一些问题，如担保机构抗风险能力、担保机构业务模式和机制建设等。因此，有必要以政府为主导给予商业银行更多政策倾斜，改善担保环境，提高担保机构经营能力，明晰担保机构商业模式，力促个人汽车消费贷款担保体系建设。政府应当引导银行业金融机构转变经营理念，打破片面强调大客户陈旧观念，要按照科学发展观要求，提高个人汽车消费贷款担保公司成本核算能力，简化信贷业务流程，完善金融产品创新。同时，政府应当对非正规金融加以合理引导，使其发挥对企业融资积极作用。政府要支持发展个