均摊还额提前几年还清所有房贷? A) 0.81年 B) 1.35年 C) 2.44年 D) 3.16年 解析:
300,000PV，-2,000PMT，5/12=0.4167 I/Y，CPT N=235.9， 235.9/12=19.66 300,000PV，-1,000PMT，5/26=0.1923 I/Y，CPT N=[447.7， 447.7/26=17.22 19.66-17.22= 2.44
3. 较难: 三个以上计算步骤，单选 ( D )
王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期本利摊还。五年后新房总价估计为100万，首付三成。请问王先生的旧房要卖多少钱，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以充当购买新房的首付款? A) 45万 B)
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47万 C) 49万 D) 55万 解析:
旧房年本利摊还额为300,000PV，5I/Y，20N，CPT PMT=-24,073 5年后旧房的剩余房贷为：-24,073PMT，5I/Y，15N，CPT PV=249,867 新房应准备的首付款=100万 (1-70%)=30万
出售旧房应达到的房价-剩余房贷25万=新屋应有自备款30万 出售旧房应达到的房价=25万+30万=55万
4. 最难: 三个以上计算步骤，并且以复选的方式出题 (B )
江先生40岁，年收入10万，刚以原有积蓄买下自用住宅，总价40万。江先生想以定期定额投资的方式来达成20年后积累100万退休金的目标，请问何种投资报酬率与储蓄率的组合可达成江先生的目标? I
投资报酬率2%，储蓄率41.1% II
投资报酬率5%，储蓄率32.3% III
投资报酬率9%，储蓄率19.5%
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IV
投资报酬率12%，储蓄率12.8% A) I、III B)
I、II、III C) II、IV D)
II、III、IV 解析:
I、 100FV，20N，2I/Y，CPT PMT=-4.116，4.116/10=41.1%。投资报酬率2%，储蓄率41.1%，刚好可达成目标。
II、 100FV，20N，5I/Y，CPT PMT=-3.024，3.024/10=30.24%，投资报酬率5%，储蓄率30.24%即可达成目标，现储蓄率为32.3%>30.24%，显然也可以达到目标。
III、100FV，20N，9I/Y，CPT PMT=-1.955，1.955/10=19.55%，投资报酬率9%，储蓄率19.5%，刚好可以达成目标。
IV、100FV，20N，12I/Y，CPT PMT=-1.388，1.388/10=13.88%，投资报酬率9%，储蓄率13.88%，可达成目标，现储蓄率=12.8%<13.88%，因此无法达成目标。 附件3 考试大纲
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注：考试大纲中标注***代表考生需要重点掌握的知识点，标注**代表考生需要掌握的知识点，标注*代表考生需要了解的知识点，标注×代表不考的内容。
《金融理财基础》考试大纲 1. 金融理财基础 1.1 金融理财的概念 1.1.A 金融理财的意义*** 1.1.B 金融理财的目的** 1.1.C 金融理财的利益** 1.2 金融理财的环境 1.2.A 金融理财的运作环境** 1.2.B 金融理财的条件环境** 2. CFP资格与职业道德 2.1 CFP资格认证制度的发展 2.1.A 金融理财的起源与发展** 2.1.B 国际CFP组织的发展**
2.1.C 中国的金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）资格认证制度——《金融理财师考试认证办法》*** 2.2 CFP资格认证制度的简要介绍 2.2.A 教育*** 2.2.B 考试*** 2.2.C 从业经验***
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