中国建设银行信贷业务手册精典

来源。（3）不得为外商投资企业注册资本和外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供对外保证。第二部分 复习思考题一、向我行申请保证业务要符合哪些条件？

答：向我行申请开立保函的客户需要同时具备下列条件：

1、在建设银行开立帐户，全部或部分资金通过我行结算；2、生产经营正常，经济效益较好；3、财务制度健全，营运资金合理；4、能够向建设银行缴存保证金或提供我行规定可接受的质押、抵押或第三方保证等反担保。此外，（1）对外保函的被担保人未境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于10%；为境外非贸易企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。（2）客户申请我行提供以中国境外机构或境内外资金融机构为受益人的保证的，还应具备合法的外汇资金来源。（3）不得为外商投资企业注册资本和外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供对外保证。

第二篇第十二章 个人住房贷款第一部分 重点解析重点一、个人住房贷款对象 具有完全民事行为能力的中国自然人、及在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的境外、国外自然人。

重点二、个人住房贷款条件

1、具有合法的身份；2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；4、有所购（建、大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于所购（建、大修）住房的首付款；5、能够提供有贷款行认可的有效担保；6、贷款行规定的其他条件。重点三、贷款额度

1、购买普通商品住房、经济适用住房、公有住房、集资建房、再交易住房、房产置换房、拍卖房产的，由于房价较低且较稳定，贷款额度一般不超过购房款或个人

实际应出资部分的80%；2、购买高级商品房、写字楼、商务套房、商铺店面、商业经营用房、单独的车库车位等商业用房的，由于房价较高且价格较不稳定，贷款额度最高不得超过购房款或评估价格（就低）的70%；3、自建、大修住房的，贷款额度一般不超过建造费用的70%；4、以符合条件的有价证券（包括财政部门发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、AAA级债券、个人定期储蓄存单）作质押，贷款额度最高不得超过质押权利凭证票面价值的90%；5、以贷款行认可的其他财产作为抵押物的，贷款额度最高不得超过抵押物价值的70%；6、以纯担保方式发放的贷款，贷款额度最高不得超过所购（建、大修）住房价值的50%；7、委托性个人住房贷款的额度按照当地住房资金管理中心的有关规定执行。重点四、贷款期限

个人住房贷款期限最长为30年。不同情况下贷款期限有所区别。重点五、住房利率

个人住房贷款利率按照中国人民银行的有关规定执行。 第二部分 复习思考题一、申请个人住房贷款要具备哪些条件？

答：1、具有合法的身份；2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；4、有所购（建、大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于所购（建、大修）住房的首付款；5、能够提供有贷款行认可的有效担保；6、贷款行规定的其他条件。二、个人住房贷款的额度如何规定？

答：1、购买普通商品住房、经济适用住房、公有住房、集资建房、再交易住房、房产置换房、拍卖房产的，由于房价较低且较稳定，贷款额度一般不超过购房款或个人实际应出资部分的80%；2、购买高级商品房、写字楼、商务套房、商铺店面、商业经营用房、单独的车库车位等商业用房的，由于房价较高且价格较不稳定，贷款额

度最高不得超过购房款或评估价格（就低）的70%；3、自建、大修住房的，贷款额度一般不超过建造费用的70%；4、以符合条件的有价证券（包括财政部门发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、AAA级债券、个人定期储蓄存单）作质押，贷款额度最高不得超过质押权利凭证票面价值的90%；5、以贷款行认可的其他财产作为抵押物的，贷款额度最高不得超过抵押物价值的70%；6、以纯担保方式发放的贷款，贷款额度最高不得超过所购（建、大修）住房价值的50%；7、委托性个人住房贷款的额度按照当地住房资金管理中心的有关规定执行。重点四、贷款期限

个人住房贷款期限最长为30年。不同情况下贷款期限有所区别。 信贷手册 第三篇 第一章 客户评价 第一部分 重点解析

重点一、信贷客户评价的定义

通过定义掌握我行信贷客户评价的组成、掌握我行客户信用等级的划分层次、了解客户授信量分析的含义。

重点二、客户评价的对象

客户评价的对象是指建设银行已经或可能为之提供信贷服务的非金融类企业法人。事业法人和其他非个人客户（未能按一般财务会计准则核算的客户）可比照执行；也可就具体的授信需求单独考虑，不进行信用等级评定和授信控制量的测算。对固定资产项目贷款的评估依据有关的项目评估办法执行。

重点三、客户评价报告的有效期限

客户评价报告的有效期为1年，从审定人签字之日起计算。经认定的信用等级的有效期为1年，从审批行审批认定之日起计算。在有效期内，客户申请信贷业务时评价报告可以重复使用，可以代替项目评估中的客户资信评价，也可以作为审批申报书的附件。

重点四、客户评价人员

信贷客户评价由直接评价人员、评价审查人员、评价审定人员共同完成。评价审定人员由经营主责任人担任或由经营主责任人指定。

重点五、集团客户评价

掌握：对采取整体授信方式的集团客户，对采取分别授信方式的集团客户，应如何进行客户评价。了解：如何确定牵头行和成员行。

重点六、客户资格材料的审查内容 1．审查企业法人营业执照： 2．审查企业法人代码证书。

3．审查法定代表人证明书、法人授权委托证明书。 4．审查公司成立批文。 5．查阅公司合同、章程 6．审查贷款证（卡）。

7．审查在我行结算的资金流量。 8．审查评估资信等级证书。

重点七、授信总量建议值的确定因素