13.经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ ）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。 【ABCE】
A.银监会 B.证监会 C.保监会 D.财政部 E.中央银行 14.1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（ ）政策性银行。 【BDE】 A.交通银行 B.国家开发银行 C.中国民生银行 D.中国进出口银行 E.中国农业发展银行
15.我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的，主要有。 【ACDE】 A.信达 B.华夏 C.华融 D.长城 E.东方
三、计算题(无)
四、简述题
1.西方国家的中央银行有哪几种制度形式？
（1）单一的中央银行制度。即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权，多数国家采取这种制度。（2）二元的中央银行制度。即在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德国。（3）跨国中央银行制度。几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟设立中央银行，如1998年6月欧盟在法兰克福成立的欧洲中央银行。（4）准中央银行制度。即一个国家或地区只设类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能，如新加坡、香港。 2.西方国家专业银行的特点是什么？
（1）专门性。专业银行的业务具有专门性，服务对象通常是某一特定的地区、部门或专业领域，并具有一定的垄断性。（2）政策性。专业银行的设置往往体现了政府支持和鼓励某一地区、部门或领域发展的政策导向。（3）行政性。专业银行的建立往往有官方背景，有的本身就是国家银行或代理国家银行。 3.什么是投资基金，其组织形式如何？
（1）投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。投资基金的主要优点在于投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。
（2）投资基金的组织形式分契约型与公司型两种。
①契约型是指基金的设定人（基金经理或基金管理公司）设计特定类型的基金，以信托契约的形式发行受益凭证，募集投资者的定期资金，进行运营和投资。基金的募集、保管、利润分配、收益及本金的偿还支付等业务则委托银行具体办理。 ②公司型投资基金是指通过组建基金股份公司来发行基金股票，募集投资者的资金，由公司投资经理部门或委托其他投资管理公司操作投资，并以基金股息、红利形式将收益分配给投资者，基金资产的保管与业务处理可以由公司本身负责，也可以委托银行办理。公司型投资基金的最大特点是基金与投资者之间的关系是股份公司与股东的关系。美国绝大部分投资基金属于此类型。
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4.我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？
（1）相同点主要表现在：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。
（2）不同点主要表现在：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金“大锅饭”体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。 五、论述题
1.试述现阶段我国金融机构体系的构成。 目前，中国的金融机构体系是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。具体包括：中国人民银行、商业银行（中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、城市商业银行、交通、中信、招商等股份制银行、外资银行）、政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）、非银行金融机构（证券公司、信托投资公司、融资租赁公司、投资基金、企业集团财务公司、农村信用社、邮政储蓄机构）等。 2.试述金融机构的功能。
（1）金融中介机构的基本功能：在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。这构成金融机构的负债和资产业务。（2）金融机构的经纪和交易功能：代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。（3）金融机构的承销功能：提供承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务，帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。（4）金融机构的咨询和信托功能：为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。 第五章 商业银行
一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）
1.标志着西方现代商业银行制度建立的的银行是 【 A 】 A. 英格兰银行 B. 汉堡银行 C. 威尼斯银行 D. 阿姆斯特丹银行 2.中国自主创办的第一家银行是 【 A 】
A. 中国通商银行 B. 中国交通银行 C. 户部银行 D. 中国实业银行 3. 目前，世界各国大多数实行的银行制度是。 【 D 】 A. 持股公司制 B. 单元制 C. 连锁制 D. 分行制
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4. 股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会 、董事会和监事会。其常设经营决策机关是 【 B 】
A. 股东大会 B. 董事会 C. 监事会 D. 执行机构
5.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是 【 A 】
A. 不以盈利为经营目标 B. 以盈利为经营目标 C. 为投资者获取利润 D. 为国家创造财政收入
6.最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是 【 C 】 A. 信用创造 B. 支付中介 C. 信用中介 D. 金融服务
7.目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是 【 B 】 A. 负债 B. 存款 C. 自有资本 D. 借款
8、不属于商业银行的交易存款的是 【 B 】 A. 支票存款 B. 储蓄存款 C. NOWs D. C.D.s
9. 商业银行的资产业务是指 【 D 】
A. 资金来源业务 B. 存款业务 C. 中间业务 D. 资金运用业务 10.不属于商业银行的现金资产的是 【 D 】 A. 库存现金 B. 准备金 C. 存放同业款项 D. 应付款项
11.不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的 【 C 】
A. 资产业务 B. 负债业务 C. 表外业务 D. 中间业务
12. 银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额 、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做 【 B 】 A. 回购协议 B. 信贷承诺 C. 票据发行便利 D. 单一银行贷款 13.以下业务中属于商业银行的表外业务是 【 C 】 A. 结算业务 B. 信托业务 C. 承诺业务 D. 代理业务 14.信托与租赁属于商业银行的 【 C 】 A. 资产业务 B. 负债业务 C. 中间业务 D. 表外业务
15.从目前经营制度和业务范围看，实行分业银行制度的典型国家是 【 D 】
A. 英国 B. 德国 C. 美国 D. 中国
16.资产管理理论重点是商业银行资产的 【 B 】
A. 盈利性与流动性 B. 流动性 C. 流动性与安全性 D. 安全性与盈利性 17.商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而使贷款人遭受损失的可能性的风险是 【 B 】
A. 国家风险 B. 信用风险 C. 利率风险 D. 汇率风险
二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）
1.英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括 【 ABC 】
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A. 由原有的高利贷银行转变形成 B. 政府出资设立 C. 按股份制形式设立 D. 政府与私人部门合办 E..私人部门自由设立
2.商业银行的功能主要有 【 ABCDE 】
A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 信息中介 E. 金融服务 3.现代商业银行的发展趋势是 【 ABCDE 】 A.业务全能化 B. 资本集中化 C. 服务流程电子化 D. 网络银行快速发展 E. 全球化
4.商业银行的经营原则是 【 ACE 】 A. 安全性 B. 社会性 C. 流动性 D. 政策性 E. 盈利性
5. 商业银行的组织制度形式目前主要有 【 ABDE 】 A. 单元制 B. 分行制 C. 二元制 D. 持股公司制 E.. 连锁银行制
6.商业银行广义的负债业务主要包括 【 ACE 】 A. 存款负债 B. 资本负债
C. 借入负债 D. 现金负债 E. 自有资本
7.商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金、信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括 【 ABCE 】
A. 库存现金 B. 存放在中央银行的超额准备金 C. 同业存放的款项 D. 贴现 E..托收中的现金
8.商业银行资产业务主要内容有 【 ABCE 】 A. 现金资产 B. 贷款 C. 贴现业务 D. 存款 E. 证券投资 ★9.商业银行的表外业务主要有 【 ABCE 】 A. 贷款承诺与贷款销售 B. 金融期货与金融期权 C. 远期与互换 D. 委托收款与财务管理 E. 、开立备用信用证
10.在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是 【 ACDE 】
A. 回购协议 B. 债券承销 C. 信贷承诺 D. 承兑业务 E..票据发行便利 ★11.商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有 【 CDE 】 A. 控制企业经营 B. 与客户分成 C. 手续费收入
D. 暂时占用客户的资金 E. 获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性 12.商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展不断演变的，资产管理是商业银行的传统管理办法。资产管理的重点是流动性的管理，其理论发展阶段包括 【 ABD 】
A. 商业贷款理论 B. 资产转移理论
C. 购买理论 D. 预期收入理论 E. 销售理论
13.在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类，它们是 【 CD 】 A. 补充资本 B. 债务资本 C. 核心资本 D. 附属资本 E. 债权资本
三、简述题
1.简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？
商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产
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