当初是否应给海发行发照，值得检讨。
90年代初“海南泡沫”破灭后，其经济恢复其落后的本来面目(至今天海南也不过700亿元的GDP),从当时经济发展的实际需要和当地银行竞争状况看，没有组建的必要。否则，只能为日后的违规经营埋下伏笔(高息揽存，高风险放贷)。
对关联交易需严加监管，主要是向股东发放关系贷款没有控制好。从而使海发行成了股东的“提款机”。如股东变相的抽空出资，则其使银行高风险经营的道德风
险则不可避免(拿别人的钱来为自己的利益而冒险)。
引出一个命题，那就是“股东办银行应当将其作为一项产业来看待,而不是为了便利自己融资”,否则银行很容易成为股东的“提款机”而办不好。因此，对股东贷款要有严格的限制。 行政性兼并应该休矣。
行政性的将30余家由于高风险，而难以为继的城市信用社并入海发行,成为导致信心最终丧失，发生挤兑的直接原因。
谁来保障人们对银行业的信心，谁来为最后的经营失败“买单”。存款保险制度的缺失，既使人们
对中小银行的信心不稳，也使真有个别机构退出时，没有制度性的买单资金。因此，中小银行从一开始就天然缺乏信誉。 2.
保险公司的做法是正确的。 因为条款中有对车损险和商业第三者责任险的保险责任有明确的说明。根据商业第三者保险责任保险第一条规定：在保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，只是第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应有被保险人承担的经济赔偿。而在事故发生时，车辆不处于使用
状态，于是也就不符合上述条例。所以保险公司的不赔做法是正确的。
七、计算应用题
1．贴现利息=120000×5%×87/365=1430.14（元） 银行应付款额=120000×（1-5%×87/365） = 118569.86（元）
2.（1）从营业投资额来看，公司正处于扩张期； （2）运营成本在2000年、2001年猛增；
（3）固定资产购置规模大，从销售获得的资金远远不够支付这笔开支；
（4）销售情况并未随投资规模的扩大而相应增长，且销售利润率在2001年反而比初始的1999年低，预示着该公司成本费用控制不当，从内部筹措资金这个渠道来看显然不能满足公司对资金的需求。
3．保险费=保险金额×保险费率=500000×2%=10000（元）
第八章金融市场 三、单项选择题
1.B 2.A 3.A 4.C 5.A 6.B 7.B 8.A 9.C 10.A
11.B 12.B 13.B 14.C 15.D 16.A 17.B 18.C 19.A 20.B
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