浅谈西部地区中小企业融资难

浅谈西部地区中小企业融资难

【摘要】近几年来我国经济发展迅猛，随之而来的是中小企业的崛起，

中小企业已经成为社会经济生活中重要组成部分，逐步走向国民经济舞台的前台。然而，西部中小企业资金缺乏、融资困难，已成为制约其发展的“瓶颈”。

【关键词】西部地区 中小企业 融资 【正文】

一、西部中小企业融资方面存在的问题 （一）资金缺口大，融资困难

西部中小企业存在的一个突出问题是资金短缺，融资困难，这已成为我国西部地区企业发展的瓶颈。世界银行一份研究报告表明：中国有81％的中小企业认为“一年内的流动资金不能满足需要”、60％的企业“没有中长期贷款”。国家统计局的《中小企业发展问题研究》表明，在生产经营上，融资比较困难和很困难的企业仍为68％和14％，资金不足成为企业经营困难的重要原因。 （二）融资方式单一

我国中小企业中，融资的方式非常不对称，95％以上都是向银行贷款,还有5％的是采用直接融资的方式。尤其是西部地区的中小企业融资在很大程度上还是依赖于银行贷款。然而,垄断了信贷资金达80％的四大国有商业银行却将发展战略定位于“大行业、大企业”， 使中小企业在借款时，与国有大中型企业相比，不仅很难获得优惠利率，

而且还要求支付比国有大中型企业借款多得多的浮动利息。银行对中小企业的贷款多采取抵押或担保方式，不仅手续繁杂，而且中小企业还要付出担保费、抵押资产评估等相关费用，融资成本偏高。 （三）非正规的融资受到青睐

西部地区大部分中小企业融资渠道单一，融资数量不足，在无法获得各种正规融资渠道的前提下，中小企业不得不采取拖欠货款、私募股本、向亲人借贷和内部职工集资等民间借贷行为。据不完全统计，在我国大约有60％以上的中小企业发生过这种民间借贷行为。对于通过内部集资的企业来说，集中和联合社会资金的目的是为了分享其资金经营所带来的经济效益，但如果集资活动中缺少了必要的管制，就会出现很多问题和纠纷。

二、西部中小企业融资难的原因分析

造成西部中小企业融资难的原因是多方面的，既有宏观层面的原因，也有微观层面的原因；既有外部环境因素，也包括内部因素的影响。

（一）融资外部环境差，吸引投资能力弱

西部所处地理位臵较闭塞、基础设施建设跟不上经济发展的步伐，经济基础薄弱积累不足，对外开放程度较低，加之西部地区在思想观念、人才素质、政府效率、市场和法制状况等软环境上也落后于东部地区，导致对外资缺乏吸引力，引资能力弱。一直以来，东部地区利用外商投资占全国比重在86％以上，是西部地区的30多倍。西部不仅利用外资数量少，而且地区分布不平衡，主要集中在重庆、四川、云

南、广西、陕西五省市，利用外资最少的是青海、西藏、新疆三省区。每年西部利用外资约占全国4％左右，增幅有限，与全国的平均水平差距很大。

（二）缺乏法律和政策支持

虽然我国2002年通过的《中华人民共和国中小企业促进法》，为解决已存在多年的中小企业提供了法律依据，但是还未形成完整的支持中小企业发展的金融政策体系。政府部门“抓大放小”政策弱化了对小企业的扶持与服务，而且有关的政策规定流于形式。对于西部地区本身而言，多数也没有关于中小企业发展的系统战略规划，缺乏符合地方特色、统一的中小企业政策支持体系，而且西部各省市动作缓慢、力度不够，没有扶持中小企业的地方法规，特别是对中小企业融资难，吸引投资难的问题没有引起足够的重视。 （三）金融机构“惜贷”“慎贷”

在我国西部中小企业中，大多数企业集中在中小城镇和农村，尤其是乡镇企业，在目前形势下非常需要中小金融机构提高其融资和结算服务水平，但是专门为中小企业提供金融服务的金融机构体系尚未建立起来。西部中小企业的主要融资机构是信用社和商业银行，他们虽然对中小企业的贷款比较积极，但这些金融机构都不具有向社会公众筹资的政策性权利，他们缺少足够的实力来负担其中小企业融资的能力，难以担当起为中小企业融资的重任。在兰州辖区主营存贷款业务的134家地方性中小金融机构中，资本充足率大于8％的只有28家，仅占21％。中小银行由于规模小，网点少，营业额低，制约其科技水

平的改善，也制约着其业务的发展和风险的化解，而且中小金融机构市场竞争能力趋于弱化，市场占有份额有逐年下降的趋势。 （四）社会信用体系不健全

信用缺失、担保体系的不健全是西部地区中小企业融资困难的重要原因。在我国，社会信用体系刚刚出现，但是至今没有一部完整的规范信用的法律，特别是规范中小企业信用的法律或法规。基层中小企业贷款担保机构发展又缓慢，远不能满足众多中小企业贷款担保的实际需要，至2004年底，全国已经设立各类中小企业信用担保机构约1000家，共筹集担保基金约300亿元。可是这些机构大多数隶属于政府部门，管理分散，规模过小，分布极不平衡，而且缺乏科学的管理和风险补偿机制，因此作用十分有限。另外，全国或区域性再担保机构尚未建立，在西部几乎没有担保公司愿意涉足这个高风险的领域。即使能够拿出好项目，中小企业也往往因自身存量资产不足而找不到合适的担保机构，得不到信贷的支持，转而向民间非正规渠道借贷，其面临的风险是不言而喻的。 （五）缺乏多层次的资本市场

资本市场是企业筹资、运作的场所，但是它对于中小企业来说尚无通道可以进入，主要是缺乏一个场内与场外交易市场相结合、私人权益资本与公开权益资本相结合、一般投资公司和投资者与风险投资公司和投资者相结合的规范的、适于各类中小企业融资需要的“小资本市场体系”。西部企业的竞争能力由于种种原因，往往赶不上东中部企业，从而造成资本市场融资能力低下，证券化和票据融资受阻，使