商业银行模拟经营沙盘实验报告 

2．实验经营过程描述

2.1第一年经营过程

2.1.1宏观政策和外部环境

1.存款利率为2.0% 2.贷款利率为8.0% 3.再贷款利率为5.0% 4.法定存款准备金13.0% 5.央票发行规模0万元 6.国债发行规模40000万元 2.1.2任务清单

（1）第一季度

A.参加个人存款竞标，支付营销费用700万，个人存款选择保存成功:，获得个人存款43000.00万元基准利率+0.5%(一年期)：20000万，基准利率+1.5%(二年期)：10000万，基准利率+2.5%(三年期)：10000万,基准利率+3%(四年期)：3000万

B. 商业贷款挂牌，挂牌最高利率10.0%，最低利率8.00%,财务评审费3万/ 年，额度占用费8.00%。

同意企业7商业贷款申请，金额：20000.00万，收入财务评审费100.00万，支付授信调查费：100万。支取之后现金32300.00万。

同意企业2商业贷款申请，金额：10000.00万，收入财务评审费100.00万，支付授信调查费：100万。支取之后现金22300.00万。 C.1季度国债收到利息350.00万。 D.1季度央票收到利息200.00万。

E.共收到企业2商业贷款第1季度利息340.00万。 F.收到企业7商业贷款第1季度利息400.00万。 （2）第二季度

A.对公存款-挂牌，自定义季度利率：0.65%，存款上限：30000.00万。挂牌，自定义季度利率：0.70%，存款上限：40000.00万。挂牌，自定义季度利率：0.72%，存款上限：60000.00万。

B.收到国债利息350.00万。

C.收到企业7商业贷款第2季度利息400.00万。 共收到企业2商业贷款第2季度利息340.00万。 （3）第三季度

A.同意企业2的消贷申请，额度：10440.00万，资金安排费：2.50%。企业2，支取贷款金额：10440.00万，收到资金安排费261.00万，

B.拒绝企业和企业6的消贷申请，额度分别为：24286.37万和10000.00万；资金安排费都为0.00%。

C.企业2提前还款贷款金额：7000.00万，当前现金21701.00万

D.对公存款挂牌，自定义季度利率：1.50%，存款上限：40000.00万。 企业1存款成功，存款金额：10000.00万，利率：1.00%； 企业2存款成功，存款金额：10000.00万，利率：1.00%；

E.央票收到利息200.00万。 国债收到利息350.00万。

收到消费贷款第3季度利息208.80万

收到企业7商业贷款第3季度利息400.00万。 收到企业2商业贷款第3季度利息200.00万。 （4）第四季度

A.对公存款支取-企业1，存款金额：10000.00万,支付利息：100.00万,当前现金32959.80万

B.企业7存款成功，存款金额：8000.00万，利率：1.00%；当前现金40959.80万。

C.参加国债竞标购买规模5000万,愿意支付溢价0万。实得5000.00万，支付购买溢价0.00万。当前现金35959.80万。国债登记结束实得5年期：0.00万,4年期：5000.00万，3年期：0.00万

D.央票收到利息200.00万。 国债收到利息431.25万。

收到消费贷款第4季度利息208.80万。 支付本年个人存款利息。 支付本年管理费1000.00万。 支付本年团队工资1200万。 支付存款准备金7330.00万。

收到企业7商业贷款第4季度利息400.00万。 收到企业2商业贷款第4季度利息200.00万。 2.1.3完成情况

首先支付700万营销费，拿到个人存款43000.00万元，并按照约定利率支付个人存款利息共计2900.00万。向企业7发放贷款20000.00万.共收到利息1600.00万，同时收入财务评审费100.00万，支付授信调查费：100万。向企业2发放贷款金额共20440万，其中消贷额度：10440.00万，资金安排费261.00万，共收到利息1497.6万，收入财务评审费100.00万，支付授信调查费：100万，收到央票利息600万。收到国债利息1481.25万，支付管理费1000万，支付网点运营费400.00万最后净利润-906.86万。

2.2第二年经营过程

2.2.1宏观政策和外部环境

结束第一年的经营后，老师在分析完各家银行及企业营运状况之后，让营运较好的小组进行经验分享，然后老师就各组问题进行相应分析，并给出解决方案，为第二年营运打好坚实的基础，接着公布了以下第二年的宏观政策与外部环境指标：

1、存款基准利率为2% 2、贷款基准利率为8% 3、再贷款利率为5% 4、存款准备金为13%

5、央票发行规模为20000万 6、国债发行规模为40000万 2.2.2任务清单

1)第一季度进行个人存款竞标，营销费为800万，获得个人存款竞标59000万，并支付个人存款利息3625万

2) 向企业2商业贷款21000万，利息收入931.25万 ，收入财务评审费300万

3)办理新的消费贷30000万，收到3%额度占用费900万 4)吸收企业存款11000万，支付利息280万 5)支付管理费1000万及存款准备金

6）支付团队工资1200万，网点运营费400万 7）收到20000万国债利息1400万 8）收回20000万央票本金 9）支付第一年再贷款利息 2.2.3完成情况

本银行第二年支付800万营销费，收到个人存款59000万，并支付个人存款利息3625万；向企业2商业贷款21000万，利息收入931.25万 ，收入财务评审费300万；办理新的消费贷30000万，收到3%额度占用费900万，收到企业2、企业7、企业3存款共11000万，支付利息280万，收到20000万按7%计算国债利息1400万，收回20000万央票本金，支付第一年再贷款利息358.84万，支付管理费1000万及团队工资1200万，网点运营费400万，支付存款准备金2860万，缴纳税费331.86万，最后营业利润为-882.78万。

2.3第三年经营过程

2.3.1宏观政策和外部环境

第三年度我们首先对第二年度的各家银行和公司经营结果进行了分析，通过分析发现各家银行出现巨额亏损，各银行资产负债率均超过86%，我们银行2第二年盈利-2682.78，第三年盈利-2450.7，比较之下，第三年亏损少于第二年。之后公布了第三年的宏观政策与外部环境指标和任务清单。

1.存款基准利率 2% 2.贷款基准利率 8% 3.在贷款利率 5% 4.存款准备金 12% 5.央票发行和规模 40000万 6.国债发行规模 50000万 2.3.2任务清单

A．首先进行存款竞标，确定经营费用800，获得个人存款分配额68000.进行第一季度商业贷款挂牌

最高年利率 13% 最低年利率 10% 最高额度占用率 5% 最高财务评审费 200万

商业贷款共支取现金11000万元，收到利息支付1444.54万元。 B.第二季度进行消费贷款挂牌 委托贷款中间业务费率 2% 消费贷款最高资金安排费 3% 消费贷款共支出30000万元，收到提前还款现金15000万元，收到利息支付1464.54万元。

C.第三季度没有额外开设营业网点，收到利息支付1575.28万元。 D.第四季度放弃国债竞标，进行存款利率挂牌

第四季度共吸收64000万元。收到利息收入7848.52万元，支付网点运营费400.00万，支付本年团队工资1200万。支付存款准备金3550.00万。

2.3.3完成情况

首先支付800万营销费，通过竞争拿到个人存款68000万元，并按照约定利率支付个人存款利息共计12470万元，向外发放贷款共41000万元，共收到利息9310.06万元，时收到资金安排费900万元和财务评审费500万元，最后净利润-2450.7万。

2.4第四年经营过程

2.4.1宏观政策和外部环境

第四年度老师首先对第三年各家公司和银行的经营结果进行了分析，通过分析发现各家银行出现亏损，各银行资产收益率均为负，银行4的亏损更为严重。然后小老师们带领各公司和银行进行经营，提出经营过程出现的问题，然后公布了以下第四年宏观政策与外部环境指标和任务清单。

1.存款利率为2.0% 2.贷款利率为8.0%

3.法定存款准备金13.0%

4.预计新增个人存款1301000万元 2.4.2任务清单

A.填写个人存款竞标表，支付营销费用1000万，获得个人存款10亿（其中1年期共23700万，2年期共355000万，3年期共355000万，4年期237000万），并按照约定利率支付个人存款利息3970万元。

B.商业贷款挂牌成功，挂牌最高利率13.00%，最低利率10.0%,财务评审费200万/年，额度占用费5.00%。

C完成中间业务费挂牌。

D向企业2贷款，收入财务评审费100万，支付调查授信费100万。 E支付上年税费337.34万元 2.4.3完成情况

1.同意企业2商业贷款申请，金额：10000.00万，收入财务评审费100.00万，支付授信调查费：100万。

2.同意企业2商业贷款申请，金额：15000.00万，收入财务评审费100.00万，支付授信调查费：100万。

3.对公存款支取-企业7，存款金额：8000.00万,支付利息：56.00万。 4.对公存款支取-企业2，存款金额：6000.00万,支付利息：39.00万。 5.收到企业2商业贷款第1季度利息562.50万。 6.收到1季度央票利息20.00万。

7.收到消费贷款第1季度利息1205.28万。