2013个人理财考试题（一）

2013-2014个人理财考试题（第一套） 适用对象：12级网络、应用

一、名词解释：（每个2分共计10分）

1.个人理财规划 2.家庭净资产 3.投资 4.遗嘱5.年金 二|、单选题：（每个1分共计15分）

1.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。 A．现金流量表 B．收入表 C．资产负债表 D．支出表 2．理财规划的首要目标是 ( ).

A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D财务自由

3．最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法．理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。

A．目前收入一般、还款能力较弱。但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 B．目前还款能力较强。但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人 C．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 D．收入处于稳定状态的家庭

4．以下（ ）属于个人（家庭）贬值性资产。 A 房屋 B 珠宝首饰 C 集邮册 D 汽车

5．房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。

A．区位 B．开发商的大小 C．银行贷款利率的高低 D．讨价还价的能力

6．理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的三种消费模式中，( )消费模式是不可取的。

A．收大于支 B．收支 C．支大于收 D．三种都可取，没有不可取的 7．( )是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。 A．健康保险 B．意外伤害保险 C．社会养老保险D．人寿保险 8. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）。 A.股票 B.房地产 C.保险费 D.活期存款

9. 投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是( )。

A．国债<地方政府债券<企业债券<金融债券 B．国债<企业债<金融债<地方政府债券 C．金融债券<国债<地方政府债券<企业债券 D．国债<地方政府债券<金融债券<企业债 10. ( ) 遗嘱是最具法律效力的。

A.自书遗嘱 B.代书遗嘱 C.录音遗嘱 D.公证遗嘱

11. 小李火学刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是 ( )。

A.职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划 B.现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划 C.投资规划、潴费支出规划、现金规划、退休养老规划 D.消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划

12.于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )

A.长期重大疾病险 B.人身意外伤害险 C.万能寿险 D.养老保险 13．教育储蓄的优点不包括( )。 A．风险小 B．收益稳定 C．享受税收优惠 D．数额大

14. 教育储蓄一般从什么时间开始( )。 A．出生 B．小学一年级

C．小学二年级 D．小学四年级

15.实际上，我国企业年金的领取年龄( )。 A．定在50岁 B.定在45岁

c．参照国家统一规定的法定退休年龄 D.企业自主决定 三、多选题：每个1分共计5分

1．我国主要的股票交易所都有( )o

A．上海B．北京 c．深圳D．广州 E．大连

2．教育储蓄是一种主要的长期教育规划，具有很多优点，但是也有很大的局限性，其局限性主要体现在( )。

A．能办理教育储蓄的投资范围比较小 B．教育储蓄收益不稳定 c．教育储蓄回报较低

D．教育储蓄也有较大的风险 E．教育储蓄规模非常小

3．与教育储蓄相比，教育保险的优点有( )o A．范围广 B．可分红

C．强制储蓄 D．特定情况下保费可豁免 E．变现能力强

4．我国主要的期货交易所都有( )o

A．上海B．北京 c．深圳D．郑州 E．大连

5．按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式，按照养老保险基金筹资模式不同，养老保险制度可以分为( )。

A．现收现付式 B．基金式

C．国家统筹养老保险模式 D．强制储蓄养老保险模式 E．投保资助养老保险模式 四、填空题：20分

七大比率都是什么？都有哪些含义？每个正常值是多少？每个计算公式是什么？ 项目 含义 正常值 公式 五、案例题：（共计10分） 案例一

老李今年40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元。老李预计可以活到85岁，老李拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。问老李退休前每年应投入多少资金？

第一步：计算老李60岁时退休到85岁时基金必需达到的规模

N=？，PMT=？，I/Y=？，FV=0，求什么？

第二步：10万元的启动资金到老李60岁时增长为

N=？，I/Y=？，PV=？，PMT= 0，求什么？

第三步：计算退休基金缺口：哪个减哪个？

第四步：计算每年应投入：N=？，I/Y=？，FV=794594，PV=0，求什么？

案例二

叶先生与妻子韦女士共生有三个儿子，叶华，叶进，叶平，女儿叶婷，儿子和女儿相继结婚。两年前大儿子叶华癌症去世，留有妻子小张和女儿华华，小儿子叶平由于车祸导致残疾，残疾后失去劳动能力，家庭解体，妻带儿子平平改嫁，为了照顾叶平，叶先生与妻子把他接到自家居住，并负担全部费用，女儿叶婷出嫁后从未给家寄钱。不久前，叶先生中风去世，并没有留下遗嘱。叶先生夫妇的家庭财产有：30万存款，50万古董，40万股票，叶先生劳力士表2万，韦女士首饰3万。 1.叶先生的遗产继承属于（ ）

A.法定继承B.遗嘱继承C.代位继承D.转继承

2.叶华的女儿华华对叶先生的遗产继承属于（ ） A.法定继承B.遗嘱继承C.代位继承D.转继承 3.叶先生的遗产的价值为（ ）

A.125万 B.62万 C.62.5万 D.60万 4.（ ）可以继承叶先生的遗产 A.韦女士、华华、叶进、叶平

B.韦女士、华华、小张、叶进、叶平 C.韦女士、华华、叶进、叶平、叶婷 D.韦女士、华华、叶进、叶平、小刘 5.韦女士的财产共有（ ）

A.63万 B.75.4万 C.75.5万 D78.5

6.如果叶平在叶先生去世后，遗产分割前也去世，且没有留下遗嘱，叶平的遗产由（A.韦女士 B.平平

C.韦女士、平平 D.韦女士、平平、小刘 六：简答题（30分）

1、教育规划的工具有哪些？

2、个人投资理财应遵循的6大原则？ 3、证券投资基金的分类有哪四种？ 4.人的生命周期有哪6期？

5.个人理财规划的主要内容有哪些？ 6.养老规划的制定--4步法？ 七、论述题：10分

论述我国养老保险的特点、类型以及分别叙述养老保险三个层次的基本概念。

系主任： 教研室主任： 出题人：

）继承