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中国银行业监督管理委员会令
2010年第1
《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72
主席：刘明康
第一条 为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定
第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的
第三条 本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外
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第四条 贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则
第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节
第六条 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷
贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼
第七条 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度
第八条 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得
第九条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、
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流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷
第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实
第二章受理与调查
第十一条 流动资金贷款申请应具备以下条件
第十二条 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要
第十三条 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限
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（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管
（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和
（六）借款人关联方及关联交易等情况
（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合
（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值
第十四条 贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和
第十五条 贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，
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第十六条 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考附件），综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括
第十七条 贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动
贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。
第十八条 贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其
第十九条 贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金
第二十条 前条所指支付条款
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