严格审查成功堵截虚假对公开户的案例

严格审查成功堵截虚假对公开户的案例

一、案例回顾

网点接待一名代理开立对公账户的客户，该客户已经通过网点的对公客户经理对其办公地点的实地考察，并且带有营业执照正副本、组织机构代码证、税务登记证、单位负责人的授权书等，对公开户必备的开户资料齐全。由于其是代理开户，网点工作人员对其的开户资料审核尤为严格。一是通过企业信用信息网查询到该企业是真实存在的，并严格审查代理人所持的所有开户资料的真实有效性。二是审核代理人的授权委托书。授权委托书上注明被授权人是该公司的财务人员，且有单位的公章和单位负责人的签字，格式正规。三是网点营业经理与单位负责人电话联系，确认开户的真实性。审查人员在审查过程中，未使用代理人提供的单位负责人的联系电话，而是使用通过银行系统查询到的该单位负责人的联系电话，当与单位负责人联系了解开户情况时，发现该单位负责人完全不知道开户之事。该单位负责人并称其未新开立公司，在与其进一步核实时发现，该单位负责人的身份证曾经丢失过，且已经制出新的身份证，有效期和被授权提供的身份证一核对发现有效期不一样（联网核查无有效期项）。针对了解到的实际情况，拒绝了“代理人”开立帐户。

二、案例分析与启示

（一）严格按照开户制度办理对公开户，丝丝相扣不容丝毫放松。无论是个人开户还是对公开户，都有其办理的相关开户制度。在实际工作中，审查开户，不论是初审还是再审都应严格按照规章制度办理，并且要丝丝相扣、不留死角，使全面审核工作落到实处。

（二）改变惯性思维，注意虚假业务变化趋势，全面做好虚假业务的堵截工作。过去利用身份证办理虚假开户往往发生在个人开户业务办理过程中，但随着诈骗情况的多样化，各种情况都可能发生。对此，在办理业务过程中，要改变惯性思维，只要涉及到需要客户资料证明的相关业务，在坚持运用各项规章制度的前提下，要充分加强细节审查，不放过任何疑点，严格审查严格核对。

（三）在审查的基础上，坚持遵守规章制度的独立性，避免被“客户”诱导。在审查核对过程中，避免被“客户”所诱导。本案例中，如果网点工作人员使用代理人提供的单位负责人的联系电话，想必这个户就可以开立成功，也为不法份子带来希望。但网点工作人员严格遵守使用银行系统中客户联系电话与客户本人联系，才避免了风险。

（四）加强学习，在掌握业务技能的同时，全面了解虚假业务办理信息。根据有关通报，近期有不少被授权开户的小公司，其主要目地就是为了洗钱。对此，业

务人员在全面学习行内规章度、为更好办理业务奠定基础的同时，应注意学习掌握经济生活中出现的新问题、新情况，全面了解、掌握涉及银行业务的虚假业务办理信息，由此，全面提升业务素质及业务处理能力，为更好的推动业务开展做出努力。