2020年（金融保险）现阶段政策性农业保险发展可行性 

（金融保险）现阶段政策性农业保险发展可行性

现阶段政策性农业保险发展可行性

摘要：中国是壹个农业大国，农业和农村经济的发展和稳定，对整个国民经济的协调健康发展至关重要。完善的农业保险体系，是现代市场经济国家扶持农业发展的通行做法。现阶段我国农业保险和国民经济不相适应的现状，急需发展农业保险。而我国农业发展程度和经济水平，决定我国只能走政策性农业保险之路。 我国是壹个农村人口占总人口85%的农业大国，农业经济的发展和农村的稳定，对我国整个国民经济的协调健康发展以及国家的安定团结、长治久安至关重要。可是，我国也是世界上农业自然灾害最为严重的国家之壹，仍存在着“多年致富抵不过壹次天灾”的现象。要避免此类现象的发生，非常重要的途径就是建立健全农业保险制度，构建农业保险体系，充分发挥农业保险对农业生产和农村经济的稳定器和助推器作用。农业保险是现代市场经济国家扶持农业发展的通行做法。我国农业和农村经济的发展，迫切需要农业保险的支持和保护。根据我国经济状况以及农业发展的程度，从“政府财政经受得了，保险机构承受得了，广大农民接受得了”三方面考虑，逐步建立政策性农业保险制度，构建完善的农业保险体系，保障和促进农业经济的发展，是当前开展农业保险的可行之路。 壹、中央文件要求和各级党政部门的重视，为农业保险的发展提供了政策依据 由于农业在我国经济生活中的重要地位，从中央到地方各有关方面都极其重视农业保险的发展。党的十六届三中全会《决定》提出：“要探索建立政策性农业保险制度”。2004年的中央壹号文件《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策意见》更是明确指出：“加快建立政策性农业保险制度，选择部分产品和部

分地区率先试点，有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予壹定的保费补贴。”(中共山东省委、山东省人民政府关于进壹步促进农民增收若干政策的意见)(鲁发[2004]1号)也提出：“今年选择部分产品和地区开展政策性农业保险业务试点。”中国保监会主席吴定富2004年4月25日在中法农业保险论坛上表示，促进我国农业保险的发展，建立政策性和商业性相结合的农业保险制度是我国完善农业保护体系，提高农业的生产运营水平和国际竞争力的必要措施。“抓好农村保险，既是保险业自身发展、X公司发展的需要，也是保险业服务于经济社会的重要体现。”中央和地方党政部门和领导对农业保险的重视和支持，在决策上给农业保险的发展提供了明确的指导，为如何开展农业保险指明了方向。 二、发展农业保险的意义

农业保险是壹个国家或地区增强农业防范和抵御风险能力，提高可持续发展水平，增强涉农企业和产品国际竞争力的有效手段。完善的农业保险制度对促进经济的协调健康发展和确保国家粮食安全具有重要的战略意义和现实意义。 (壹)发展农业保险能够更加直接有效地帮助落实好“三农”政策。作为生产运营活动真正主体的农民，在充分享有利益的同时，也承担了越来越大的生产运营风险，客观上需要壹种新的风险转移机制和处理方式，以确保生产运营的正常进行、家庭生活的安全稳定。发展农业保险，成为多数农民现实有效的规避风险的途径。通过建立完善的农业保险制度，发挥保险业风险管理职能，将过去农民的自担风险变为向保险X公司转稼风险，变政府对农业灾害损失的事后救济为事前防范和

灾后经济补偿，使政府和广大农民以较少投人获取较高保障，更好地体现党和政府对“三农”的支持政策。

(二)发展农业保险能够稳定农业生产，发展农村经济，提高农业国际竞争力。良好的农业保险能够调动农民生产积极性，鼓励农业投入，消除农民增加农业投入的后顾之忧，有利于农业生产的稳定，也是服务于国家粮食安全战略的需要。农业保险的保障功能，能够使农民在灾害之年减产不减收，确保农民收入的增加和农村经济的持续健康发展。通过发展农业保险保护和支持农业，仍将有力地促进我国农产品国际竞争力的提高。农业和农村经济的发展，必将促进整个国民经济的协调健康发展。

(三)发展农业保险能够促进我国财政收入的长远持续稳定增长。农业保险的开展需要政府给予壹定的财政补贴，但从长远角度见，农业的稳定发展，将有利于保障和促进涉农产业的发展，鼓励农业方面的高科技投入和开发，进壹步提高农业的科技含量和运营效益，加大农业增加值，从而增加税基，稳定税源，从总体上必将促进财政收入的增加。

三、农业保险的现状，凸现发展农险的迫切性

我国开办农业保险22年来，为保障农业生产、促进农村经济发展发挥了壹定作用，积累了壹些经验。可是，22年中农业保险累计收入仅为90多亿元。2002年，农业保险出现了20年来的最大下降幅度，全国农业保险总收人为4.8亿元，占保险业总收入的0.16%，比上壹年下降20%，全国2.3亿农户，户均不足2

元。同时，农业保险的险种也在不断减少，由最多时的60多个险种，下降到不足30个。

当前，我国农业保险发展遇到了壹些困难和问题。

(壹)农业保险运营风险大导致保险运营主体缺失。我国属于自然灾害比较严重的国家，每年因天灾造成的农业经济损失非常巨大。以江苏省为例，自然灾害平均每年使江苏200多万亩农作物受灾，直接经济损失在25亿元之上。农业生产的高风险性，导致农业保险的经济效益极低甚至是负效益。据统计，22年中，人保山东省分X公司农业保险业务的平均综合赔付率超过117%，农业保险业务亏损严重。农业保险的高赔付率和壹般商业保险的运营目标发生背离，使得商业保险X公司缺乏运营农业保险的积极性，造成农业保险运营主体不断减少，农业保险的有效供给出现不足。目前，国内开办农业保险的只有中国人民财产保险股份有限X公司和中华联合财产保险X公司俩家，而且正在压缩承保的范围、数量和险种。而农业保险的高赔付率又使保险基金自身不能积累。这种情况使商业保险X公司丧失开展农业保险业务的积极性。

(二)农险保费高和农民支付能力低导致承保规模和范围过小。我国农业生产发展水平不高，受自然灾害影响大，再加上范围广泛等特点，农业生产的风险损失率相对较高。而农户的分散性，又造成展业不便，加大了保险成本，使农业保险的价格较高。数据表明，农作物保险的费率壹般在2%-15%之间，比家庭财产、企业财产的损失率(160左右)高出十几倍甚至几十倍。然而，我国农业保险的对象