2019年中国个人贷款市场深度分析与前景展望研究报告目录

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2019-2025年中国个人贷款市场深度分析与前景展望研究报告（目录）

2019-2025年中国个人贷款市场深度分析与前景展望研究报告

前言

个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。 1.住房制度的改革进了个人住房贷款的产生和发展

20 世纪80 年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，迄今为止已有20 多年的历史。目前，各商业银行的个人住房贷款规模不断扩大，由单一的个人购买房改房贷款，发展到开办消费性的个人住房类贷款，品种齐全，便于选择。既有针对购买房改房、经济适用住房的住房贷款，也有针对购买商品房的住房贷款；既有向在住房一级市场上购买住房的个人发放的住房贷款，也有向在住房二级市场购买二手房的个人发放的二手房（再交易）住房贷款；既有委托性个人住房贷款，也有自营性个人住房贷款，以及两者结合的组合贷款；既有人民币个人住房贷款，也有外币个人住房贷款；还有“转按”、“加按”等个人住房贷款的衍生品种。 个人住房贷款在多层次、全方位地满足客户不同需求的同时，也为各商业银行带来了较好的经济效益，为房地产业健康发展和国民经济增长发挥了积极的作用。 2. 国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展

20 世纪90 年代末期，我国经济保持了高速稳定的增长，但国内需求不足对我国经济发展产生了不利的影响。为此，国家相继推出了一系列积极的财政政策及货币政策，以刺激国内消费和投资需求，从而推动经济发展。中国人民银行也通过窗口指导和政策引导来启动国内的消费信贷市场，引导商业银行开拓消费信贷业务。1999 年2 月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。之后，各商业银行为了有力地支持国家扩大内需的政策，较好地满足社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求，积极适应市场变化，不断加大消费信贷业务发展力度。个人消费信贷业务得到快速发展，逐步形成了以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主，其他个人综合消费贷款、个人经营类贷款和个人教育贷款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。

3. 商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展

近年来，随着各商业银行股份制改革的进一步深化，银行按照建立现代金融企业制度的要求，着力完善公司法人治理结构，逐步健全内控制度，转换经营机制，建立相关监测与考评机制，从而有力地推动了个人贷款业务的规范发展。个人贷款业务在服务水准、贷款品种结构、规模和信贷风险控制等方面逐步完善和提高。为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。从消费信贷发展规律看，个人贷款有很好的发展趋势。无论是消费需求、消费规模；还是信贷品种，都具有非常大的发展潜力和发展空间。加之居民收入增加，社会保障体系健全，居民消费能力提高，个

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人信贷消费的人群比例稳步上升，商业银行拓展和创新消费信贷方式也随之增多。此外，消费信贷相应配套措施的逐步完善和个人信用体系的逐步建立，有助于我国商业银行改善资产的单一化和传统化，提高金融资本的运作效率，促进银行业经营效益的提高和经营规模的有效扩大，也进一步推动我国个人贷款业务的规范发展。2010 年2 月12 日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

2011年我国个人消费贷款合计为9.3万亿，2015年达到20.3万亿。近几年我国个人消费贷款规模情况如下图所示：

2011-2019年中国个人贷款行业市场规模

资料来源：公开资料整理

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本研究咨询报告由博研咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、知识产权局、中国市场调研在线网提供的最新行业运行数据为基础，验证于与我们建立联系的全国科研机构、行业协会组织的权威统计资料。

报告揭示了中国个人贷款行业市场潜在需求与市场机会，报告对中国个人贷款行业做了重点企业经营状况分析，并分析了中国个人贷款行业发展前景预测。为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

第一部分个人贷款行业发展现状 1 第1章个人贷款行业相关概述 1 第一节个人贷款行业定义及分类 1 一、行业定义 1 二、行业主要分类 1

三、行业特性及在国民经济中的地位 2 第二节个人贷款行业统计标准 3 一、统计部门和统计口径 3 二、行业主要统计方法介绍 3 三、行业涵盖数据种类介绍 3

第三节中国个人贷款行业经济指标分析 9 一、赢利性 9 二、成长速度 10

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三、附加值的提升空间 10 四、进入壁垒／退出机制 12 五、风险性 13 六、行业周期 15

七、竟争激烈程度指标 17

八、行业及其主要子行业成熟度分析 17 第四节个人贷款行业产业链分析 18 一、产业链结构分析 18 二、主要环节的增值空间 21

三、与上下游行业之间的关联性 22 四、上下游行业影响及风险提示 22 第2章个人贷款行业规划概述 25 第一节个人贷款行业发展回顾 25 一、个人贷款行业运行情况 25 二、个人贷款行业发展特点 25 三、个人贷款行业发展成就 26 第二节个人贷款行业总体规划 26 一、个人贷款行业规划纲要 26 二、个人贷款行业规划指导思想 27 三、个人贷款行业规划主要目标 27 第三节规划解读 28

一、规划的总体战略布局 28 二、规划对经济发展的影响 34

第3章经济环境分析 36 第一节世界经济发展趋势 36 一、世界经济将逐步恢复增长 36 二、经济全球化曲折发展 37

三、新能源与节能环保将引领全球产业 39 四、跨国投资再趋活跃 39

五、气候变化与能源资源将制约世界经济 40 六、美元地位继续削弱 41

七、世界主要新兴经济体大幅提升 42 第二节我国经济面临的形势 42 一、我国经济将长期趋好 42 二、我国经济将围绕三个转变 42 三、我国工业产业将全面升级 44 四、我国以绿色发展战略为基调 45 第4章个人贷款行业全球发展分析 47 第一节全球个人贷款市场总体情况分析 47 一、全球个人贷款行业的发展特点 47 二、2019年全球个人贷款市场结构 48 三、2019年全球个人贷款行业发展分析 48

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四、2019年全球个人贷款行业竞争格局 49 五、2019年全球个人贷款市场区域分布 49 第二节全球主要国家（地区）市场分析 50 一、欧洲 50

1、欧洲个人贷款行业发展概况 50 2、欧洲个人贷款行业发展前景预测 51 二、北美 51

1、北美个人贷款行业发展概况 51 2、2019年北美个人贷款市场结构 54 三、韩国 60

1、韩国个人贷款行业发展概况 60 2、2019年韩国个人贷款市场结构 61

第5章个人贷款行业总体发展状况 63 第一节个人贷款行业特性分析 63

第二节个人贷款产业特征与行业重要性 64 第三节个人贷款行业发展分析 64 一、个人贷款行业发展态势分析 64 二、个人贷款行业发展特点分析 66

第四节个人贷款相关行业（银行业）规模情况分析 68 一、行业单位规模情况分析 68 二、行业人员规模状况分析 68 三、行业资产规模状况分析 69 四、行业市场规模状况分析 69

第五节个人贷款相关行业（银行业）财务能力分析 70 一、行业盈利能力分析与预测 70 二、行业偿债能力分析与预测 70 三、行业营运能力分析与预测 71 四、行业发展能力分析与预测 72 第二部分个人贷款行业深度分析 73 第6章中国个人贷款市场规模分析 73 第一节中国个人贷款市场规模分析 73 第二节我国个人贷款区域结构分析 74 第三节中国个人贷款区域市场规模 74 一、东北地区市场规模分析 74 二、华北地区市场规模分析 77 三、华东地区市场规模分析 80 四、华中地区市场规模分析 83 五、华南地区市场规模分析 86 六、西部地区市场规模分析 89

第四节中国个人贷款市场规模预测 93 第7章我国个人贷款行业运行分析 94 第一节我国个人贷款行业发展状况分析 94

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