然后在结合我国的基本情况下修改出适合我国经济发展的具体方案，从而不断的提高我国对不良资产的处理方案和方法。同时我们也应该力争与国外的评估机构建立合作，随时了解他们在不良资产处置问题上的的动态走向，从而不断的丰富我们在处理不良资产方面的经验。 2.优化AMC,使其对不良资产进行监督管理
政府在不良资产处理问题上应该出台针对不良资产的法律，并且在资产的管理过程中把一定的司法权力交相关的资产管理公司。在不良资产处理过程中不管ＡＭＣ今后的发展怎么样，为了化解已经拥有的不良资产和抑制不良资产的产生，政府的相关非常有必要出台明确的相关法律，从而让大家明确政府部门在解决不良资产上所辖的决心。[5]同时也应该削弱地方政府在银行债务豁免的期限，抑制社会上道德风险的发生，真正做到让债转股等不良资产解决方案达到它的最大解决效果；我了避免地方政府对银行政策的干预相关部门可以赋予ＡＭＣ一定的司法权力，以提高ＡＭＣ在工作中的积极性；应对政府应对各个商业银行及ＡＭＣ制定一个具体的日期，从中应该明确规定双方的职责和职能，并且注明AMC在帮助商业银行处理不良的日期，在此之后商业银行必须自行处理自身的不良贷款问题，以此来增加银行改革方面的动力。使之能很好的胜任自己的工作。为了确保ＡＭＣ的有效工作性，防止其发生监管不力的道德风险，一方面，我们应该加大对ANC的外部监管力度；另一方面，我们还应该在ＡＭＣ内部建立起完整的工作机制。同时中国资产评估协会是评估行业的最高监管部门，所以应该加大对不良资产的评估研究，对于不良资产也应该拥有自己的一套评估准则，同时也应该做到不断的更新自己的思想和方案，做到及时处理好新领域中所产生的新的评估问题，完善其评估标准。同时也要加强自身的行业管理，使评估更为准确和评估更为完善，降低信贷风险，提升信贷质量。此外，加大对专业人才的培养，提升自身行业的专业性能，为解决不良资产做好智力上的后盾支持，提高我国核心竞争力的专业水平。 3.对处理不良贷款给予政策性支出
从1994年以来, 我国颁布实施的《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》及再早一些时候的《破产法》、《公司法》等虽然搭建了市场经济下企业行为和商业银行经营的法制环境, 但总体上不够健全,尤其是在保护债权人利益的法律制度方面更显得单薄、软弱, 执行乏力。[6]在实际操作中部分的债权性质的资
产产权归属不明确，自身的产权依据依据证明不充分可以说是我国的一种很明显的状况，因此我们的工作人员在金融资产不良贷款的评估审核过程中应该做到实事求是，严格把握好着一过程中的质量问题，而不去拘泥于形式上的工作。根据贷款人自身实际情况，从客观角度对其进行具体细微的分析，如工作人员在审核过程中能做到认真核查被评企业各个季度各个年份的财务信息、其拥有的相关法律文件资料等。并且AMC在资产管理方面应该建立一个共同的较为广泛的数据处理库，其主要应该包括的债权情况应有债权人的基本信息、债权中的基本情况、交易过程中的基本情况等，从而减少评估人员在评估过程中的工作量。除了AMC等机构外，相关政府部门也应认真的去完善其企业房产登记方面的制度。对部分经济效益好的企业进行鼓励和扶持，对于那些在亏损的国有企业进行关闭处理，建立私有经济体制、建立现代化的企业经济制度。从而推动国有经济的发展、促使国有企业的优化改革。对于不良资产的解决方案上其中首先需要我们做的就是杜绝新的不良资产的滋生，而其中最主要的就是企业给商业银行带来的大量的坏账，最终能否解决就需要看企业的改革是否成功，改革是否足够完善。
（二）从商业银行内部着手,对不良资产进行处理
1.优化放贷人员专业素质,让新增贷款成为优质贷款
总所周知不良资产的评估不是一般的资产评估，它对评估人员的专业知识要求非常的高，其次它还要求评估人员了解不良资产方面的知识。所以，不良资产评估机构也应该加大评估人员的培训力度，从而提高其在评估方面的胜任能力；同时，评估机构在培养评估人才的同时也应该注意培养其职业道德，以加强自身行业的信用度。这样才能迅速的发展和培养出优秀的评估人才。
同时,在信贷过程中要注意注重强化工作人员在具体操作过程中坚持以人为本质中心的自我约束机制，提高信贷人员的风险意识，从而提高信贷人员的素质。银行在信贷管理过程一定要做到严格的去考核，必须要让专业的人士进行专业的管理，同时应实行严格的等级化上下管理。建立完整的贷款管理责任制度审核，其中主要应该包括贷款的风险责任制度的审核、贷款的审核、审贷分离制度的审核做到严格的“三查”制度及贷款必须拥有抵押财产等制等，使新
增贷款严格的再风控范围之内。对贷款企业进行全面的资产债务分析，这可以说是保证贷款质量的一个重要环节，它能让我们了解市场的最新行情，并且能对贷款人的偿还能力和贷款人的具体意向进行全方面的分析，还可以结合对贷款企业实地考察后的情况对其做出财务上的分析减少虚假信息的存在,从根本上分析贷款企业的内部结构制度。如：考察贷款企业的内部结构是否完整、企业工作职责是否划分明确、企业部门之间是否有相互制约的作用，企业的规章制度是否完善等，根据企业的这些反映再决定是否给予批准贷款。银行应该建立完整的贷款风险机制，从而实现贷款过程中债务、权益和利益达到一致性。对严格按照规章制度发放贷款并且在规定时间里能按时收回本金与利息的业务人员实施奖励；对那些在发放贷款过程中没有按照规章制度办事，造成不良贷款形成的人员给予相应的处罚。以此奖惩制度促使员工完成优质的贷款减少不良贷款的产生。发展优质的贷款客户群体，对此群体中的人员给予一定的优惠活动，争取实现贷款没有风险的情况。在对客户管理过程中也应该对客户群体进行分类管理，把客户以层次性分开，对那些有机会发展成优质客户的人，实行鼓励扶持制度，努力的去把一般客户发展成为优质客户，在这些客户分批次的引导至优质客户。对新进入信贷市场的客户进行全程的引导和统一的管理，比较其效益程度偿还能，从而去选择更加优质的客户群体，力争将新增贷款零风险化。委托的双方应该做到正确的去理解评估过程中的评估结论，不能简单的将所得结论进行套用，要根据交易过程中的具体情况进行调整不能按部就班，防止评估过于机械化导致错误的评估结果。同时企业可以根据评估评估结果进行一定的调整，但在调整过程中也应该注意相关的政府规定和法律资料，从而避免非市场因素对不良资产造成不好的影响，使其更加合理化。 2.以商业银行自身的经济作用,加速商业银行改革
充分发挥商业商业银行对市场经济的积极作用，加速推动商业银行改革的步伐。使商业银行彻底从政策性拨款中摆脱出来，做到企业不达标不拨款。对于需要扶持的企业，尽量由国家财政采用贴息和国家财政担保等方式进行贷款的发放。采取严格的会计计算方式，加大商业银行在经营过程中的透明力度，通过外界监督压力促使银行严格的按制度办事。政府部门应充分发挥资产评估在金融业监管和防范金融风险中的作用，加大相关政策引导和支持力度。同时，
金融监管部门发挥资产评估专业服务作用，促进我国金融体制改革，保障金融市场安全。
政府部门、行业协会、资产管理公司、国有商业银行等金融机构进一步加强沟通与合作，建立沟通平台和合作机制。加快建立公开透明的市场体系、完备的司法和信用体系，为评估提供良好的执业环境。联合研究建立金融不良资产评估数据库，推进制定合理的金融不良资产评估收费标准，充分发挥金融不良资产评估在有效防范和化解金融风险中的作用，促进我国金融业健康发展。
（三）大力发展新型的经济体制,从而缓解不良资产压力
互联网经济是一种新型的经济形势，而久目前看来互联网经济在解决不良资产上面是有一定的效果的，所以我们就可以稍加利用互联网经济淡化不良资产的形成。首先我们应该建造一个全国性的网络交易平台，搭建一个多层次的网络经济市场。规范网络经济交易中的秩序、制定交易过程中的规则、加强互联网交易过程中的监管，由政府部门、金融监管部门和组织协会带头，发展互联网经济。结合各方面的优势取长补短，搭建一个良好的金融经济市场，从而规范化、多功能化的去处理不良资产问题。该市场应标准化的去处理不良资产然后逐步的去淡化不良资产。政府部门应该放宽对互联网企业的相关政策标准，逐步开放不良资产交易市场，做到公平对待、开放交易、高效处理等要求。
处理方案：
1. 逐步开放不良资产买卖人的资格条件，允许一些市场主体中的人参与进来。
2. 允许银行在处理不良资产时能够按照市场的中不良资产的真实价值进行出售，从而使不良资产的处理渠道没有阻碍。
3. 将不良资产重新证券化，使得不良资产的处理更加多元化。
互联网经济是一种新型的经济模式,他的出现给不良资产带来了很好的出路方案,所以我们可以从这上面入手对不良资产进行优化.同时我们也可以去借鉴一下其他国家的一些好的经济体制从而解决不良资产问题。
结论
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