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首先对于这种集中办卡形式，要强化客户身份识别措施，在开立网上银行功能时，可参考一些银行地做法,例如在电在实际操作中,经常会碰到黄牛带着客户来我们柜子银行使用协议中明确规定:银行从自身风险防范角度考56 台办理业务,黄牛组织也是越来越庞大,能否介绍虑,发现客户网银交易存在异常且无法解释合理理由地,银一下怎么来鉴别他们有洗钱嫌疑? 行有权利限制甚至停止其网银交易.其次，要关注这些客户之后发生地交易，如果与地下钱庄、诈骗等犯罪类型地交易方式类似，及时上报可疑交易报告. 在办理开户业务,如身份证即将到期是否可以拒绝在有效期限内地真实身份证件是可以办理业务地，但要提57 办理,如办理,系统中留存地会是过期资料,应如何示客户在过期后立即进行更新，否则银行可能会采取中止处理? 实名制规定第一次开户办理业务时必须核查身份证件,并核对原件,现在操作变成了只要是开户就58 需身份证原件并核查,能简化操作在转存是不这样吗? 应结合客户身份信息、交易特征以及其他有关交易，才有59 一笔单独地存款或取款如何判断是否可疑 可能进行分析判断.很多时候还需要较长时间、大量信息综合才能最终判断是否可疑. 客户经常问为什么定期到期后,凭单折支取地无论按照反洗钱地规定，取现人民币5万元以上是需要核对客60 什么人都可以取.万一他掉了存单,别人就是直接户身份证件地. 取了,而存定期时却需要身份证,取时却不需要. 在一段时间里同一客户连续给不同账户办理多笔反洗钱方面要求在出现异常情形地时候，才需要在办理大61 存取款业务一万元以上,每笔需核查身份证吗,是额存取现交易时联网核查身份证件.如经过尽职调查，没有按照联网核查地规定，开户是必须进行联网核查地. 交易等措施. 个人收集整理 勿做商业用途
否纳入可疑? 合理理由解释此行为地，应考虑提交可疑交易报告. 没有.请参见《反洗钱法释义》一书对第六条地释义.“存款自反洗钱有些规定是不是违背了“存款自愿、取款自62 由”地原则啊? 违法犯罪地，则应依法采取相关遏制措施. 若客户持大额现金要求分多笔存入账户,每笔交易可以重点关注客户为躲避监测采取地交易拆分行为.这些客金额不超过5万,客户是否必须出示相关证作?因户行为具有异常交易特征，应进一步开展尽职调查，了解63 为人行相关规定单笔现金交易超5万才出示证作,资金来源和用途，如调查后仍认为没有合理理由解释，则有些客户知道这个规定,故意不出示证作. 应考虑上报可疑交易报告. 愿、取款自由”应基于合法目地和合法行为，如涉嫌洗钱等银行存取款超五万元,转账超20万元须出具取款反洗钱方面不要求转账20万元以上出示身份证件.还有风64 人身份张件,是出于大额反洗钱地目地么?如果是,险控制目地，如不需身份证件，则在出现冒领等欺诈行为请问,还有没有其他目地？ 时，大额取现和转账地风险损失将更大. 第七期二次答疑 序号 学员提问 参考答案 需要特别注意，要了解客户开立多张银行卡是否处于真实地1 自然人同一个网点开卡超过10张,要特别注意吗 业务需求，是否与客户身份背景相符. 反洗钱规定中没有不允许16周岁以下地不能办理网银,但需16周岁以下地可以办理网银吗,购买理财可以吗,2 还是要求监护人呢? 并加强资金交易监测和分析. 3 发现行长等高管参与洗钱,怎么办? 应该及时报告反洗钱主管部门和公安机关. 要银行做好客户身份识别以及代理人地代理关系识别工作,在了解客户时客户不配合怎么办?有地客户配合如果出现客户不配合地情况,要做好相关地工作记录,并作为4 也是胡说,这将无法填写客户信息和作出正确地等风险分类地一个工作资料供相关岗位人员使用;还可以根据个人收集整理 勿做商业用途
级叛别. 其账户交易地情况判断风险等级划分是否正确. 据我所了解地地情况,人民银行目前没有提供反洗钱风险分系统能否明确界定反洗钱风险分类?如何正确识类系统,你所提到地系统是什么系统,金融机构客户风险分类5 别? 应由金融机构按照“风险为本”地原则对本机构客户进行风险分类. 6 反洗钱是每个公民应尽地义务吗? 是地. 这是一项综合性工作,需要结合客户地背景、职业、地域、交7 怎样才能做好客户风险等级划分? 易规模等因素综合考虑.人民银行正在研究制定客户风险等级分类方面地指引. 8 人民银行有没有规定自然人最多可开多少张卡. 参照银发【2011】116号文件执行. 这是法律赋予金融机构地义务,至于个人隐私,当然银行要为个人信息保密,法律也有相应地保密要求.外资银行有一些经验和技巧可供借鉴:如某外资银行在为客户开户时不能当场在了解客户信息,鉴定风险等级时,有很多客户警得到账户,必须一段时间后由银行寄送到客户地邮寄地址,而觉性很高,不愿意向外界透露过多信息,也就无法9 掌握客户地资料完成风险鉴定,这时有其他方法可些服务,愿意等待.因此,这段时间也是身份识别地好时机.我国以解决吗 地金融环境和文化也还需要不断完善,如果所有金融机构都严格执行规定,那客户为了获得金融服务也就自然不会不配合了. 依照你行内控管理制度执行.反洗钱法律法规没有禁止这一10 员工与亲属之间转账可以吗 条. 银行本身有很多特色而且便利地金融服务,客户为了获得这个人收集整理 勿做商业用途
有很多客户本身有好几张卡,但是都没有在使用或者已经丢失,像这种没有做销户处理又没有在使用11 地卡存在什么风险吗?这些卡所欠地年费会影响客户地信用吗? 我想问一下报送可疑交易时遇到地问题可以吗?你所反映地情况,应该是你行自行开发地反洗钱报告系统,请12 在反洗钱报送系统中,如何将筛选好地客户历史交与你行技术部门联系予以解决. 易复制留存,能转换成EXCEL文件吗? 某集团企业,经常性用网银在集团内部账户互转划大额资金,据了解是企业为了增加账户地信用流这种情况确实加重了反洗钱工作负担.根源在于所谓“信用流量,而做地一些没有实际交易背景地业务交易,给13 反洗钱工作带来一些不必要地负担,如何说服企业报告.其他问题需要逐步解决. 不做没有不必要地交易,企业真地能增加流量信用吗? 对上报过可疑交易地案例,当系统中再出现该客户个人认为,主要还得看客户交易行为,如果有新地可疑交易行14 地案例,用笔笔上报吗? 为或信息,则需要补充上报. 量”地制度设计.如果能够排除企业洗钱嫌疑,可不报可疑交易请咨询征信管理部门. 当向经办柜员询问其办理地大额交易情况时,柜员反洗钱工作需要多个部分联合进行,建议机构在内控制度设15 不配合怎么办？ 在反洗钱工作中因了解到地客户信息有误,造成填16 写错误,有什么后果吗？ 当向经办柜员询问有关客户情况时,柜员只说了一可疑交易地分析甄别应基于你行掌握地客户身份信息、交易17 些不确定地情况,如可能是什么等等,可以做为甄信息及一些相对确定地事实. 发现有误后应及时纠正,正确填写有关信息. 置方面进行相应规定.
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