四大账户、三三法则、健康险逻辑

四大账户、三三法则、健康险逻辑

**您好，我刚从**学习旅游回来，给您带了一份小礼物，（**节快到了，我特意给您准备了一份小礼物，我明天上午或下午给您送过去，您在办公室还是家里？）

通过这几次跟您见面/通电话，我越来越感觉您是一个对社会热点问题很关注的人，而且也很有自己的观点和见解，与您交流真的可以学到很多东西，以后肯定要常跟您见面，多跟您请教学习。

不知道您以前是否了解过保险，您觉得保险这种东西可以帮到我们什么呢？（客人回答），我们每个人都希望获得美满的人生：事业有成、身心健康、家庭幸福、子女成龙成凤、有高品质生活以及财务自由。但人生中又可能遇到各种各样的问题，比如意外风险、健康风险、巨额的教育金养老金以及投资风险等，而保险恰恰是我们解决问题的一种非常高效的方式，可以这么讲，保险人人都需要，那么我们应该如何做好家庭的保险规划呢？一般来说，我们可以通过建立四大账

户来解决我们人生会面临的各种问题。

二、家庭健康保障账户

建立对象：每一个人 风险概率：72.18% 建议额度：50万/人

一、家庭收入保障系统

家里对象：家庭经济支柱 建议额度：5倍年收入以上

四、年金领取账户

建立对象：教育年金给孩子 养老年金给家长 建议额度：根据教育、养老品质 确定

三、家庭理财账户

资金长期保值、增值及传承

四大账户

第一个账户是“家庭收入保障账户”，顾名思义，这是用来保障整个家庭收入的，这个账户主要是为家庭经济支柱建立的，以防止万一家庭支柱发生倾斜或者断裂时，整个家庭的生活品质不会大幅度下降。专家建议，这个账户的额度应该是家庭收入的5倍，这样就可以保证在失去经济来源时，我们的家庭可以安枕无忧地生活至少5年以上。

第二个账户是“家庭健康保障账户”现在环境污染、食品安全、工作压力等等都是我们面临的问题，据统计，人一生罹患重大疾病的概率是72.18%。近年来，医疗费用一直在不断上涨，一旦罹患重大疾病就会给家庭造成很大的冲击，而社保又无法覆盖到许多进口药、自费药等。因此家庭中的每一个人都应该建立健康账户。专家建议，每个人的健康账户额度应该至少是50万，这样才能让我们无后顾之忧。

第三个账户是“年金领取账户”，主要包含孩子的教育金和家长的养老金。望子成龙、望女成凤是每个做家长的愿望，孩子的教育品质在很大程度上影响了孩子的未来；同时，我们每个人都希望享受幸福的晚年生活，目前，我国老龄化问题严重，社保只能满足最低养老需求，为了不给子女压力，提前安排好自己的养老生活很有必要！专家建议，年金账户重要的不是收益，而是专款专用，而且，越早准备越轻松。具体额度，要看对教育及养老品质的要求而定。

第四个账户是“家庭理财账户”，家庭理财账户是为了解决家庭的闲置资金长期保值、增值以及传承的问题，专家建议，理财不等于投资。在追求回报的同时，我们更应该注重资金的安全性和资金的传承。李嘉诚曾说过“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实，真正属于我个人的财富是给自己和家人买了足够的人寿保险”。可见，保险确实是家庭理财中不可缺少的一环。

三三法则：

·一次性准备 ·重疾发病率越来越高 · 环境污染 ·分期缴纳，必须缴纳 ·费用越来越高 · 工作压力 20年 ·治愈率越来越高 · 饮食结构 ·分期缴纳，不受年限 ·发病率低龄化 限制

这四个账户中，我是觉得第二个账户——家庭健康保障账户是我们应当首先建立的，毕竟我们的健康是

我们每个人都希望有着健康的生活和健康的身体，我们所向往的健康生活，应该是这样的“三有”，有和睦的家庭，有稳健的财务，有健康的身体，当然，只有拥有健康的身体，才能享受家庭的幸福和品质的生活，但现在我们身边却潜伏者3大健康杀手：（一）日益恶化的环境（二）越来越大的工作压力（三）不合理的饮食结构，这一点不用我多举例子，相信您之前听说过很多关于这方面的案例。

现在有种说法叫“三高一低”，您知道这三高一低是什么吗？“三高一低”大大超出多数人的想象，治疗费用更大大超出多数人的承受能力，那么这么一大笔钱从哪里来呢？我们的医药费从哪里出呢？靠国家社保？靠捐赠？靠亲朋？您觉得哪种方法靠谱？要我说，到头来还得靠自己，靠自己应该怎么做？

假设为了治疗大饼以及后续的恢复费用，我们需要准备50万，靠我们自己一般有三种方法准备这笔钱，方法①、一次性存款解决后顾之忧，就是要求这个家庭一次性存50万在银行。这种方法大部分家庭做不到，不普及。方法?、20年不间断地定期存款，就是每年存2.5万到银行，连续存20年存50万。但我们会面临三个问题，不知道能不能坚持每年存；不知道中途会不会挪用；不知道能不能等到存够才生病。方法③、我们只要每年放2万到保险公司，哪怕只放了一次2万元，如果生了大病，我们只要诊断证明，甚至连报销凭证都不需要，马上就可以领到50万的治疗费，相比前两种方法，您觉得这个方法好不好？

案例讲解：

我有一个朋友，在我这做了一份健康保障计划，我给您讲讲他所享有的保障（讲下面的案例）

三高一低 三种原因 三种方式 【案例】男，30岁，购买太平人寿“金无忧”终身保障计划，保险金额10万，缴费年限选择为20年，他首年的保费是3435元，这样，他就拥有了如下的保障利益： 1、保额递增 双重分红年年涨

畅享双重分红，随着主险红利的分配，使保额逐年递增且无需核保体检，让您拥有的保障越来越多。

2、健康保障 50种重疾全呵护

50类重疾：10万元+累计红利对应现价 3、年金权限 健康养老随心选

保单价值可以转换成年金，诊疗费还是养老费，自己说了算，一份投入两种选择，健康养老两无忧。

4、身价保障 资产传承免担忧

18周岁前返还全部报废；18周岁之后，10万+累积红利保额

您可能比较关心具体能有多少金额的保障，接下来我就给您看一下（按中档分红，单位：万元）

保险类型 身故保险金 重疾保险金 年末退保金 55岁时 16.6 11.7 7 65岁时 22.9 14.4 11.2 75岁时 31.5 19.7 18.1 85岁时 43.5 28.9 28.8 *注：在与客户沟通是，请根据规定，以低、中、高三挡分红做演示

促成：

人人都会面临健康问题，健康保险是越早办理越好，你也趁早给家庭一个健康呵护吧。您的身份证号码是......我先给您登记一下。您准备给每位家庭成员多少的保障额度？10万还是20万？（促成动作：拿出投保资料和笔准备填写） 异议处理：

1、我已经有社保了——社保是低水平的“保”，而不是“包”，很多费用都要自掏腰包，不能全报，发生重大疾病，自费比例将更高；不管有没有社保，都需要购买一些健康保险来做补充，这样才能确保人生无忧。

2、投保容易理赔难——社会上有些人也是这么认为的，其实保险公司非常注重对客户的理赔，保险的理赔率高达98%，拒赔的案件，有的是因为个别保险从业人员的销售误导导致的；有的是客户故意隐瞒，带病投保被拒赔，如果不拒赔就会损害其他人的利益。

3、不生病怎么办，钱不就白交了——不生病不是更好嘛，谁也不愿意买保险就得病啊。如果不生病，那我们到时候就把这个保障转换成养老金，人可能不生病，但百分之百会老嘛，一旦病了我们可能拿到理赔款给自己最好的医疗，如果一直健健康康的，我们又为自己储备了一笔丰厚的养老金，真正让我们人生无忧。