父亲如何为孩子选择保险

人们常用“父爱如山”来形容父亲对孩子的爱。爸爸作为家里的主要经济来源，承担着 为人父、为人夫的责任，只有使其得到保险的保障，家庭成员今后幸福美满的生活才更有 保障。 最近，《爸爸去哪儿》节目走俏荧屏，火爆异常。帅爸爸和萌宝贝成为人们最热衷的话题，与明星们比较“育儿经”更成为许多年轻爸爸的话题。作为家庭顶梁柱，爸爸知道自 身的责任，总是通过不懈的努力来为家庭争取更好的生活环境。而保险专家则提醒说，作 为家庭支柱，爸爸平常也该多关心自身的保障问题，减轻家庭可能遭遇的财务风险，为妻 子和孩子解除后顾之忧。 30岁爸爸：加强自身保障

李先生今年30岁，是外企职员，月薪6500元，太太在民营企业工作，月薪2500元左 右，宝宝今年刚刚出生不久，孩子的出世为李先生带来了巨大的喜悦，同时，随之而来的 经济压力也让李先生感到棘手，他迫切希望能寻找稳妥的投资渠道，为孩子将来教育成长 做好准备。

俗话说，男人“三十而立”。一般来说，30岁左右的父亲已经有了一定的职业经历，人 生事业正处于上升期，收入稳中有升，家庭也处于成长期，但同时各方面的生活开销也随 之增长，经济压力也大大增加。

保险专家建议说，李先生在考虑为孩子建立相关保险计划前，更应首先考虑使自己得 到有效保障，因为家庭经济支柱一旦发生意外，将直接导致家庭生活质量的下降，子女的 生活教育也将受到影响。首先，可考虑寿险及重大疾病保险，以确保家庭经济的稳定性。 家庭主要经济支柱得到有效保障后，可考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。教 育金是抚养孩子的一笔重要开支，这类保险具有强制储蓄、专款专用的特点，宜尽早投 保。此外，应关注豁免条款，确保理财计划不会因为一些意外发生而被打断。 40岁爸爸：早做全面规划

王先生今年40多岁，自己做生意，年收入50万元左右，太太在某教育机构工作，年收 入6万元左右。两人除社保外都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子今年8岁，正在念小 学，王先生未雨绸缪，提前为儿子准备了高中到大学的教育金。为了将来不给儿子增加负 担，王先生希望为自己的退休生活提前做好规划。

王先生这样的人群，正处于人生事业的高峰期，家庭也逐渐步入成熟期。这些爸爸们 通常具备较强的风险意识，已为孩子提前准备好了教育金，当家庭经济条件相对宽松后， 可抓紧时间为自己的健康和退休生活做好保障规划，以期美满地度过晚年。 爸爸买保险必须注意那些事

与此同时，保险专家提醒父亲购买保险时须注意以下几个要点。

考虑保险时，应把所有的家庭成员视为一个整体，成员之间都承担有一定的家庭责

任。建议爸爸们在购买保险时将保额设定为年收入的10倍以上。这样能够在风险发生时， 家人在未来10年才能继续保持原先的生活质量。

年轻爸爸更需要早投保，早期投保费率较为便宜，而早期风险发生对自己、对家人产 生的影响都比较大，这时候买保险性价比最高。同时需要根据收入的增长适时调整保额。 特别需要注意的是，很多父母都有一种错误意识，在自己没有投保任何保险的情况下，就 先给孩子买了意外、教育金等保险产品。其实父母是孩子最好的保护伞，只有父母无忧，孩子才能无虑。作为家庭支柱的爸爸，如果给自己买保险，就是在保障自己的赚钱能力，就是在承担家庭责任。

二、爸爸去哪儿？爸爸，去买保险啦！现如今，给孩子买保险已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选并搭配保险成了众多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险那么多，究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？

“意外”“健康”“教育”一个都不能少

要想了解如何购买儿童保险，弄清楚各种保险的功能是首要的。对于少儿险来说，不 同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。 现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为三类。 儿童意外伤害险

儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意 外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。

孩子在婴幼儿阶段自我保护意识较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子 在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外， 父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。 这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。 儿童的健康医疗险

调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重 大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少 年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就 成为投保儿童保险所要考虑的重要因素之一。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。 现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买 点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，部分医疗费用还可以报销，并获得20— 50元/天的住院补贴，还是很划算的。 儿童的教育储蓄险

主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的

未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。的形式来为子女筹措教育费用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能 如何为孩子投保

一份全面完整的少儿保障应该包括以上三种类型的保障，有些保险公司的保险产品可 以兼顾其中的两种或是三种保障，有些则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险 产品，也可以购买多个保险产品的组合。给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾安 全、健康和教育保障。父母在给孩子投保时应注意以下问题： 年龄不同重点不同

一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但

是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投 保的多少也就有所不同。

0－6岁：这个年龄段最容易生病，发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是 非常有必要的。

7－12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保 费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面，可以选择现金返还类的寿险，解决教育基 金的问题；另一方面，也可选择储蓄养老类的保险，提前投资孩子的未来。 三、《爸爸去哪儿》引发儿童理财热

一项调查显示，41%的被调查者表示自己的金钱观都是从父母那里学来的，父母是孩子财商

教育最好的老师。学会理财是孩子以后创造财富的基础，也是许多优秀品质的根本。 一、理财意识越早培养越好

我国九年义务教育里没有专门的“理财”课程，其实我们想一想，人的一生哪里能跟“财 ”分开呢？所以理财意识越早培养越好，希望家长从小就要注意及时教育孩子的理财意识。 比如，从小一有机会就带着孩子去购物、去买菜，让儿童理解买与卖的关系：一可让 孩子认识钱币面额的大小；二可让孩子感受到用钱交换物品的感受；三可有意识地让儿童 计算一下用10元买了6.5元应该找回多少钱呢？ 二、鼓励儿童从小就用劳动赚钱

一些家长会把家务按劳动强度分成不同的价格，如扫地是1元，洗碗是3元，出去买酱 油是5元等等，并登记在本子上，每月发一次“工资”，时间长了孩子就能买一两件喜欢的用

品或玩具了。如果数目较大，就可以用来储蓄。

这个方法其实很多家长都有用过，使用这个方法时我们可先限定一个时间比如暑假两 个月、半年或一年。

一方面我们要让孩子珍惜这种用劳动赚钱的机会，另一方面家长很忙，要想长期坚持 也不容易，我们的方法是既要培养教育孩子，但也不能事事用钱来衡量，设定时效性家长 容易坚持，没有时效性怕会流于形式，让孩子觉得家长此一时、彼一时也不好。 三、让儿童理解金钱的感觉

有时候孩子不知道金钱的感觉，比如上一节40分钟的钢琴课是150元，有时候孩子不 知道金钱的多寡，当不专心地上完一节钢琴课后，家长可以举一个例子，让孩子理解金钱 的感觉，如：刚才上钢琴课的150元，如果去超市买食品可以买一推车的食品呢，也可以 有机会去超市买150元的东西时，指着物品告诉孩子这就相当于你一节钢琴课的钱换来的 有一个家长给孩子买一台电脑5000元，她故意换成10元面额的，然后将一大堆钱带回 家摆在孩子面前，告诉孩子要花这么多钱才能买到一台电脑。孩子看到面前的一堆钱，就 慢慢有了金钱的感觉了。还可以做一个对比：100张1元与一张100元的概念。 四、在理财账本记录收支情况

家长可以给孩子准备一个记录收支情况的理财账本。在记账和管理自己的金钱同时， 能得到很多感受和收获。

同时也可以尝试让孩子参与家庭的理财和日常消费计划当中，和爸爸妈妈一起记录家 庭生活收支，使孩子能区分物质消费和精神消费的不同，并定期评价理财计划的结果。 五、与儿童分析理财的理由

父母要经常与孩子分析理财的理由：例如相同的一笔钱，买这个品牌还是买那个品 牌？买这个型号还是买那个型号？

并把它们不同品牌或不同型号的优点缺点列出来进行分析，选出最适合自己的理财的 理由，家长从旁给予指导，结合家庭经济能力来衡量。这样不但可以建立孩子的金钱观， 还会让他们知道钱怎样使用才得当。

我们也可以在孩子面前算经济账，跟孩子聊聊一个月自己挣了多少，打算做一个怎样 的收支预算。然后告诉孩子，每月为买日用品、其他生活必需品、衣服、孝敬父母等一共 需要使用多少钱。 六、去旅行的理财计划

如果计划着带孩子去旅行，请让孩子参与整个旅行计划的的理财方案，从报名参团费

到自费景点门票、购物的规划等。

凡是旅行过程的消费的要及时记录、总结与分析，让儿童参与分析、权衡并总结，经 常进行这样的理财经验的交流，孩子长大了对单项的理财方案或活动执行就会比较容易理 解与掌握。

七、压岁钱理财方案

很多爸爸妈妈都会为孩子开设一个压岁钱账户，并会亲自教孩子怎样把钱存入银行 内，也会带孩子上银行存取钱。

这个时候我们就可以顺便告诉孩子存哪一种期限意味着什么，自动转存是什么概念， 不同的利率时期下要选择存哪一种存款期限等等理财小知识。

我们也可以引导孩子压岁钱留多少自用、存多少、存多久，为什么要这样存，一开始 我们可以把存期缩短，比如三个月，或半年，让孩子可以短期内看到存款的数目在增加， 慢慢地儿童也一定会对与这笔钱相关的理财信息十分感兴趣，自觉地学习一些理财方面的 知识。

以后有钱就会自觉地想到存在里面，既安全又可以得到利息。当然如果孩子不小心摔 坏了家里值钱的用品，也可以用压岁钱来偿还等道理。

随着儿童年龄的增长，我们也可以建议压岁钱来投资基金、债券、股票等证券。在投 资的过程中讲解理财基本知识给孩子，包括经济金融常识和个人家庭理财技能和方法。 八、让儿童成为理财的主人

如果孩子在学校住校，我们可以把孩子的日常生活开支列出一张清单，比如早餐

4元，中午餐5.5元、晚餐9.5元，一个月按22开算固定开销是418元，假如一周固定20元零

花钱，每个月就一次给孩子498元，让孩子自己参与理财的计算与安排，使孩子成为理财 同时也可以要让孩子明白，如果没有吃好饭，表面上是节省了一些钱，但是一旦身体 生病了，可能治病费用比省下来的钱将更多，也是得不偿失的。 九、让儿童有爱心、有感恩的心

如果家庭生活比较充裕，不妨让孩子帮助一些有需要的人，让儿童参与捐款，献爱心 等活动，让孩子体会钱除了可以带给自己物质享受，还可以用一些钱帮助有需要的人，快 乐会增加数倍。

当爸爸妈妈、爷爷奶奶、外公外婆生日的时候或“母亲节”、“父亲节”等节日时，我们可 以适时地让孩子用一点零花钱送给长辈一件小小的礼物，培养孩子一颗孝敬、感恩的心。 十、尽早儿童引导树立投资理财意识

中国人习惯于储蓄，储蓄率高达40%，居全世界首位。其实储蓄利率非常低，通常还 不及通货膨胀率。想早准备充足的教育金，“富人善于投资，穷人注重消费”，我们要尽早 帮助孩子收集适合的教育信息，分析教育费用的变动趋势并估算教育费用。