保险基础知识测试答案及解析（七）
选择题（2分/题，50题，100分）
1、分红保险分配给保户的保单红利来源于保单盈余，而保单盈余的来源包括（ ）等。 A、利差益 B、利差损 C、汇兑率 D、汇兑损
【知识点】P.158 分红保险保单的红利 【解析】分红保险产品本质上说是一种保户享有保单盈余分配权的产品，即将寿险公司的盈余（如死差益、利差益、费差益等）按一定比例分配给保单持有人。做题时，注意答案选项中选择带有关键字“益”的选项。因此，此题答案为选项【A】。
2、一般情况下，失效率假设的依据是（ ）。 A、它公司的未来数据 B、它公司的经验数据 C、本公司的未来数据 D、本公司的经验数据
【知识点】P.167 失效率假设
【解析】人寿保险中有失效率的说法，所谓的失效，简单的说就是原先二十年交费的保单，结果投保人只交了10年就不交了，于是保单就失效了；保单的失效率与保额大小、被保险人投保时年龄等因素有关；由于各个公司之间存在管理、运营等多方面的差别，因此保单的失效率也是大相径庭，所以，失效率往往是依据【本公司】的数据，而失效率的来源又是过往的数据，也就是【经验数据】，因此，正确答案是【D】。
3、风险的同质性是风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是指( )。 A、风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大 B、风险单位在种类、品质、价值等方面人体相近，但性能差异较大 C、风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大 D、风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近 【知识点】P.13 风险的同质性
【解析】同质风险的定义是指，风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近的。做题时，记住同质风险具有四方面大体相近。因此，此题答案是选项【D】。
4、根据人寿保险、社会保险以往的死亡记录所编制的生命表称为( )。 A、特殊生命表 B、行业生命表 C、经验生命表 D、国民生命表
【知识点】P.166 生命表的分类 【解析】生命表分为国民和经验
国民生命表 经验生命表 根据全体国民或特定地区人口的死亡统计数据编制的生命表 根据人寿保险、社会保险以往的死亡记录所编制的生命表 国民生命表主要用于【人口统计】，不用做商业保险用途，而经验生命表是社会保险和商业保险根据以往保户的理赔记录编制的，因此，此题答案是选项C。
5、风险的含义是( )。
A、风险是指某种事件发生的确定性 B、风险是指某种事件发生的不确定性
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C、风险是指某种事件损失发生的确定性 D、风险是指某种事件盈利发生的不确定性 【知识点】P.2 风险的定义
【解析】书中原文“风险是指某种事件发生的不确定性”。其中，包括风险发生与否的不确定、发生时间的不确定和产生结果的不确定。因此，此题答案是选项【B】。
6、投机风险是风险的基本形式之一，下列风险中属于投机风险的是( )。 A、房屋所有者面临的火灾风险 B、汽车主人面临的碰撞风险
C、投资者在股票市场上的交易风险 D、病人在医院接受手术治疗的风险 【知识点】P.4 投机风险的定义
【解析】投机风险是指，既有损失机会又有获利可能的风险。其定义有别于纯粹风险（只有损失机会而无获利可能的风险）。此题中，其余三个选项的风险均属于纯粹风险。因此，此题答案是选项【C】。
7、在人身意外伤害保险中，未来可能领取保险金的人包括( )。 A、被保险人或受益人 B、被保险人或投保人 C、投保人或受益人 D、投保人或代理人
【知识点】P.172 保险合同的主体
【解析】在保险合同的主体中，有保险人、被保险人、投保人和受益人。其合同主体当事人（保险人、投保人）只是合同中的买卖双方，所以，能领取保险金的是被保险人和受益人。因此，此题答案是选项【A】。
8、保险双方当事人履行各自权利和义务的依据是( )。 A、保险利益 B、保险合同 C、保险对象 D、保险标的
【知识点】P.172
【解析】保险合同是保险双方当事人履行权利和义务的依据，一切以合同为准，因此，此题答案为【B】。
9、在分红保险中，由于实际死亡率小于预定死亡率而产生的利益称为( )。 A、理赔益 B、理赔损 C、死差损 D、死差益
【知识点】P.166 分红保险
【解析】分红主要产生与三个因素——【死差、利差和费用差】，下面来研究下分红保险的分红从哪里来的：
1、 关于死差：保险公司的盈利与被保险人的死亡率有关，这么说吧，当产品投入到市场后，如果实际死亡率高于
预定的死亡率，也就是说实际赔款要高于预期，这样的话，保险公司就没有什么钱可赚的；相反，如果实际死亡率小于预定死亡率，那么说明赔款少，预先多出来的那部分赔款就可以作为分红分给客户，这部分的利益也叫做【死差益】。 2、 关于利差：分红保险也与利率有关，如果在定价中预计的利率是5%，结果在产品投入到市场中实际利率是8%，
这就说明赚了3%，这3%就可以作为分红分给客户，所以说，如果实际利率大于预定的利益称为利差益，明白了吗？
3、 关于费差：保险公司也要开销，也会产生运营成本，如果说预定费用率是8%，结果实际费用率是5%，这就运
营成本控制不错，有节余3%哦，这部分钱叫做——费差益 综上所述，可以总结如下：
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死亡率 利率 费用率 实际【小于】预定 死差（益） 利差（损） 费差（益） 实际【大于】预定 死差（损） 利差（益） 费差（损） 正确答案选【D】。
10、某定期死亡保险的被保险人死亡时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄（假定该被保险人的死亡原因属于保险责任），则保险人通常运用的正确处理方法是（ ）。 A、增加保险金给付额 B、减少保险金给付额 C、退还多收保险费 D、收取少交保险费
【知识点】P.162 人身保险合同
【解析】第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。因此，此题答案为选项【B】。
11、根据基本风险的含义，下列风险中属于基本风险的是( )。 A、火灾引起损失的可能 B、人身伤害引起损失的可能 C、经济衰退引起损失的可能
D、居民家中煤气爆炸引起损失的可能 【知识点】P.4 基本风险
【解析】基本风险是指非个人行为引起的风险，因此，经济衰退不受个人行为控制，此题答案为选项【C】。
12、在投资连结保险中，关于设立投资账户的一般规定是( )。 A、投资账户只能是外部现有的 B、投资账户只能是公司自己设立的
C、投资账户只能是外部现有的，不能是公司自己现有的 D、投资账户可以是外部现有的，也可以是公司自己设立的 【知识点】P.159 投资连接保险
【解析】根据投连险的特征，投资帐户可以自己设立，也可以是外部有的，因此正确答案选【D】。
13、在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内多次遭受意外事故并导致残疾，那么，保险人的正确理赔结果是( )。
A、按残疾发生的时间先后顺序给付，最多不超过三次 B、按残疾程度最高的一次给付残废保险金，差额补给 C、每次均给付残废保险金，但累计不得超过保险金额 D、每次均给付残废保险金，累计以保险金额两倍为限 【知识点】P.176 人生意外伤害保险残疾保险金 【解析】人身意外伤害保险每次按照伤残比例给付保险金，但是累计以保险金额为限。因此，此题答案为选项【C】。
14、在法律上发生效力的死亡有多种情况。其中，订有失踪条款的人身意外伤害保险的保险人承担保险责任的死亡可以是（ ）。 A、宣告死亡 B、推断死亡
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C、推理死亡 D、心理死亡
【知识点】P.175 意外伤害保险
【解析】法律上所承认的死亡包括两种：生理死亡（已被证实的死亡）+宣告死亡（下落不明），失踪条款所承担的死亡是【宣告死亡】，正确答案是【A】。
15、既能解决被保险人经济困难，又能满足人们投资需求的人身保险，属于( )。 A、具有投资功能的人身保险产品 B、具有储备功能的人身保险产品 C、具有分配功能的人身保险产品 D、具有调节功能的人身保险产品 【知识点】P.159
【解析】具有投资功能的人身保险产品，例如投资连结保险，就是一种技能解决被保险人经济困难，又满足投资需求的人身保险。因此，此题答案为选项【A】。
16、按照保险合同的规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型是（ ）。 A、损失原因免除 B、费用免除 C、损失免除 D、维修免除
【知识点】P.40 保险合同的基本事项
【解析】本题是高频知识点，很多人误选B，正常维修、保养引起的费用及间接损失，属于【损失免除】；所以正确答案【C】。
17、在人寿保险合同中，如果发生被保险人的年龄误告，即使真实年龄符合合同约定的年龄，法律也会要求保险人按被保险人的真实年龄进行调整。这里调整的内容是( ) A、保险费或保险金 B、保险费或退保金 C、保险责任或保险金额 D、保险责任或保险费率
【知识点】P.162 人身保险合同
【解析】第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。因此，此题答案为选项【B】。
18、在分红保险中，保险公司和客户所承担的共同风险是( )。 A、费用风险 B、死亡风险 C、投资风险 D、精算风险 【知识点】P.158
【解析】如果保险公司经营状况良好的年份，客户会分到较多的红利；如果保险公司的经营状况不佳，客户能分到的红利就会比较少，甚至没有。因此，分红保险使保险公司和客户在一定程度上共同承担了投资风险。此题正确答案为选项【C】。
19、就被害人的主观状态而言，侵害的发生是被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的情况属于( ) A、意外 B、伤害 C、伤残 D、损害
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