互联网金融对农村信用社的影响与探究

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互联网金融对农村信用社的影响与探究

作者：吕银

来源：《财经界·学术版》2015年第10期

摘要：互联网金融的飞速发展，对传统的银行业产生了巨大的影响，近年来，互联网金融已向农村市场进军。因此，积极转变经营理念，对农村信用社稳固农村市场，扩大社会影响力，提高市场占有率具有重大意义。本文分析了互联网金融对农村信用社的影响，并就农村信用社如何应对提出了几点建议，这对我国农村信用社应对互联网金融冲击有一定的借鉴意义。 关键词：互联网金融 农村信用社 影响

互联网金融是一种借助于互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式，是将互联网技术和传统金融行业的业务处理有机结合而形成的一个新兴领域。它具有成本低、效率高、覆盖广、操作便捷等特征。互联网金融业务的迅猛扩张，对传统的金融模式产生了深刻影响。目前互联网金融的触角已经延伸到农村，如何把互联网金融带来的挑战转化为自己的优势，应对互联网金融带来的冲击，成为农村信用社亟待解决的问题。 一、互联网金融对农村信用社的影响

（一）传统支付结算业务受到冲击，导致中间业务收入减少

互联网金融中支付宝、快钱、易宝等可以为企业客户提供跨行收付款、第三方支付公司借助互联网、移动通信、广电网络等渠道推出便捷的电子支付服务，如转账、缴费、购票等，影响了传统银行支付结算业务量，直接导致中间业务收入减少。 （二）网络融资对传统信贷业务形成冲击，导致利润空间减小

阿里金融“小贷+平台”模式，为淘宝和天猫上的商户提供“订单贷款”和“信用贷款”业务，其贷款品种多样化、流程简单化、审批高效化，发放速度快，网络借贷为资金供需双方提供了中介服务，获得了小微、个人客户的青睐，己经成为农村金融机构强有力的竞争对手。 （三）网络理财产品丰富，导致银行存款分流

目前已有支付宝、财付通等多家公司获得基金销售支付牌照， “余额宝”、“理财通”等互联网宝宝类产品为广大客户提供了一种简捷且收益较高的投资方式，既满足了普通居民对于小额、低风险、高流动性的理财需求，收益率又明显高于存款；又使整个投资过程简单化、透明化。宝宝类产品的出现唤醒了全民的理财意识，开启了“碎片化”理财时代，其更为重要的影响在于，加速银行存款分流，加快银行利率市场化进程。 （四）冲击现有制度，推动银行业务创新