湖南工业大学本科毕业设计（论文）
4.2 C2C电子支付存在问题的原因
4.2.1互联网的虚拟性
由于网上支付基于一个虚拟的空间，市场参与者的诚信度完全建立在虚拟信息的基础之上。使交易双方只有通过网络而发生联系，不能像传统交易那样见面交谈，使得交易身份\交易真实性和交易者的信用历史验证难度增大。因此，支付安全和诚信问题显得至关重要。
4.2.2网民的文化水平不一，对支付的安全意识会有一定差异
根据CNNIC数据结果，至 2013 年 12 月，高中及以上学历人群中互联网普及率已经到较高水平，未来进一步增长空间有限。2013 年，小学及以下学历人群的占比为 11.9%，中国网民继续向低学历人群扩散。由此可知，网民的文化水平不一，对支付的安全意识会有一定差异。这当中，存在刚开始使用支付软件的消费者，并不清楚支付的流程或支付网页，分辨不出是否是钓鱼网站等，容易受到欺诈。
4.2.3支付系统设计不完善
由于支付系统设计的不完善、不合理、加密技术落后，反病毒措施不力等原因，往往不能保证支付结算业务所需要的安全环境。才能给黑客攻击支付系统或网页的机会，支付体系存在漏洞。
4.3.3未形成完整关于支付的法律
由于中国支付体系还处在发展的阶段，经验不足和各方面法律制度不健全，所以很可能遇到法律空白而得不到法律的保护。
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第5章 以拍拍网为例的电子支付问题及对策
拍拍网是国内最有影响力的三大C2C平台之一，属于腾讯旗下的电子商务交易平台。并依托于腾讯QQ的庞大用户资源，具有坚实的发展基础，成为最受网民欢迎、中国最大的电子商务民族品牌。
5.1拍拍网的基本支付方式
拍拍支持的支付方式主要有四种：财付通、网上银行、信用卡、快捷支付，同时支持货到付款、储值卡、请人代付、大可一次付清。拍拍网最主要还是以财付通来保证支付的便捷与安全。
表5.1 拍拍网基本支付方式
5.2第三方支付软件—财付通
5.2.1基本业务
针对普通账户，财付通提供充值、提现、支付和交易管理。并且，对于企业用户，财付通还提供支付清算服务和辅助营销服务，其中有交易管理、信用卡还款业务、转帐还款、手机充值、水电煤缴费、话费宽带、充Q币Q点、开通QQ服务、彩票卖场、机票订购、汽车票代买
5.2.2财付通采取的安全措施
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图5.1 财付通安全措施图
（1）资金变动通知
开通消息通知后，财付通会以手机短信、Email、QQ消息的方式通知客户，让客户随时随地掌握账户资金和信息的变动情况。 （2）数字证书
数字证书是使用账户资金的身份凭证，只有在客户安装了数字证书的电脑上，才能使用客户端账户资金，可保障资金不被盗用。 （3）双密码保护
登录密码和支付密码双重保护，为账户资金提供双保险。 （4）中介保护交易
资金变动买家先付款到财付通，收货满意后卖家才拿到钱；保障买卖双方货款安全，防范欺诈。 （5）密码安全控件
密码安全控件对密码进行了多重加密，即可防止密码在网络传输过程中被盗取，也可防止木马程序截取键盘输入。
5.3拍拍网存在的支付问题
5.3.1信任感缺失，安全隐患严重缺陷
财付通，是关乎着网上支付工具使用者的切身利益，账户的安全性、保障性
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问题成为了用户的关注的焦点。2013年下半年，上海某男子的财付通账户上存在的六万余元在较短的时间内被盗刷，财付通的弊端和问题被直接的摆在了每一个财付通用户的面前，用户的信息保密性不强，造成了打量的用户信息泄露，账户风险成为了导致每一个注册用户所忧心的问题，财付通的账户安全问题存在一定的隐患和威胁，比如：使用财付通的快捷支付时，第一次验证不需要输入银行卡的密码，财付通作为第三方网上支付平台的操控着和运营者，对于用户的身份的验证缺乏严格的审核和保护措施。另外，财付通的相关业务仍旧存在一定的弊端，比如：财付通的快捷支付功能，在用户使用时，资金的流转与融通过程不通过银行等金融机构，财付通的安全隐患越来越严重。
5.3.2平台扩容受限，用户体验感缺失
财付通的日常运行中，虽然注册使用的人数较多，在数量上存在着一定的优势特征，但是不可否认的是，每一个注册用户对于财付通的归属认可感尚未完全的形成，这在网上支付工具不断的丰富的社会环境下，网上支付工具与日俱增，这无形中就给财付通等网上支付工具的使用提出了更高的标准和要求。用户在网络资金的流转支付过程中，对于网上支付工具缺乏有效的依赖性特征，导致了在财付通未来的发展空间中，不可避免的会出现注册使用的用户数量基数庞大，但是财付通本身的所创造的社会价值却是越来越少。再加上，不同的网上支付工具中用户的转换过程中成本较低的窘境，给财付通的未来后续发展造成了一定的桎梏和限制。注册用户在使用过程中，只是过度的强调财付通平台的功能的使用率，却忽视了财付通平台的体验率，用户的归属感不强。
5.3.3网上支付工具多样化，第三方支付平台竞争激烈
中国银联推出的“银联在线支付”的最大优势就是成功的将银行金融机构为担保，适用于全部类型的银联卡的综合性关联的虚拟的电子化网上支付平台，较财付通的网上支付工具来说，它的优势不可谓不突出。再加上它提供了多种支付方式，比如：小额支付、储值卡支付、网银支付等方式，成为了被人们所信服的网上支付交易平台的存在。另外，“银联在线支付”还具有国际化特征，它针对于用户境内购物的需求，为用户提供了境外外网上购物、水电气缴费、商旅预订等交易内容方式，极具吸引力。但是不可否认的是，正是由于网上支付工具的不断更新和出现，网上支付工具的多样化趋势被突出起来，直接导致了第三方支付平台竞争激烈，这对于最先出现的网上支付工具财付通来说，带来了的现实的生存压力较大，如何推进网上支付工具持续长久的发展迫在眉睫。
5.4针对问题提出的对策
5.4.1突出软件服务，提高硬件实力，提高市场占有份额
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