当前保险监管（特别是资本要求）的情况和特点。 2．结合上面的某个点进行资产负债管理有关的分析。
参考文献：
1. 《资产负债管理》 中国保险行业协会精算工作委员会组编 2004年 第一版 2. 《中国寿险业资产负债管理研究》 李秀芳 著 中国社会科学出版社 2002.11 3. 《期权、期货和其它衍生产品》章，14章
张陶伟 译 华夏出版社 2000.1 第7 至12
017团体保险
考试时间：4小时 考试形式：主观问答题
考试内容和要求：
本科目是关于团体保险原理和业务实践的课程。通过本科目的学习，考生应该了解团体保险的基本原理、团体保险的保障类型和特点，明了团体保险在承保、定价及销售模式等方面的特点以及与个人保险的不同，理解团体保险市场的各主要参与者的角色，能够为不同的团体客户设计团体保险计划；了解团体保险业务的分销渠道、团体保险的营销管理、核保风险管理和理赔管理，能够根据承保团体特征和保险计划类型进行成员核保和计划核保，以及做出合适的再保险安排，能够根据团体保障类型的不同处理理赔信息和设定理赔判决流程；了解管理式医疗的运作原理，了解不同的健康服务提供者和提供者网络的管理，及其对健康保险成本的影响；了解国际共保的运作原理，了解跨国账户的构成、核算和盈余损失的分摊；了解团体保险产品的开发流程、团体保险产品的定价方法和原理，能够理解不同团体保障类型和团体特点对产品设计、定价的影响，并能选择合适的方法估计理赔成本和厘定费率；了解团体保险业务的理赔准备金构成及各种评估方法，能够根据不同方法的特点选择合适的理赔准备金评估方法；了解团体保险业务的风险资本、利润、增长的衡量，理解团体保险业务的价值评估方法和原理，能够用价值评估方法对特定业务做评估分析。
本科目的考试内容包括： 一、
团体保险的基本原理和特点（比例15%-25%）
1. 团体保险的概念、重要原则和发展历史
2. 团体保险在承保方式、定价方式及销售模式等方面的特点和个人保险的
不同之处
3. 团体保险市场的参与者及提供的保障的特点
（1） 团体保险市场的参与者的类型及特点
A. 团体保险市场的保障提供者及其优劣
B. 团体保险计划保单持有人的类型及特点 C. 团体保险市场中介人的类型 （2） 各种团体保险的保障类型和条款特点
A. 团体人寿保险的各种保障类型和条款特点 B. 团体残疾收入保险的各种保障类型和条款特点 C. 团体健康保险的各种保障类型和条款特点
D. 美国团体医疗保险的保障范围、成本控制方式和条款特点 E. 加拿大团体医疗保险的牙科计划和实力医疗计划的特点
二、
团体保险经营管理的原理和特点（比例15%-25%）
1. 团体保险的营销管理
（1） 市场营销市场规划原理在团体保险分销渠道选择、理想的团体计
划的界定和核保人员与精算师采用的技术手段的选择中的应用
（2） 团体保险的各种分销渠道及其优劣和酬金支付方式的不同 2. 团体保险的承保风险管理
（1） 控制团体保险承保风险的方法
（2） 根据承保团体规模和计划类型对新业务承保进行计划核保和成员
核保需考虑的因素和相应的要求
（3） 根据承保团体规模和计划类型对续保承保进行计划核保和成员核
保需考虑的因素和相应的要求
3. 团体保险的理赔管理
（1） 团体保险索赔控制的必要性和环节 （2） 不同类型的团体保险理赔管理的特点 4. 团体保险进行再保险业务的原因及方式 三、
管理式医疗的原理（比例0%-10%）
1. 管理式医疗的运作原理
2. 健康保险保障提供者的种类及其作用
3. 健康保险提供者网络的目标、工作水平的衡量标准和方法及建立提供者
网络时应考虑的因素
4. 管理式医疗对团体健康保险成本的影响
四、 跨国共保的基本原理（比例0%-10%）
1. 跨国共保的优点
2. 跨国共保账户的构成、理算、盈余及损失的分摊 3. 跨国主要国家参加跨国共保体系的实践和面临的问题 五、
团体保险定价的原理和特点（比例15%-25%）
1. 团体保险产品开发过程
（1） 团体保险产品开发过程的基本步骤及各步骤中需要考虑的因素 （2） 以产品为导向方法和以市场为导向方法的产品开发过程的不同 2. 团体保险定价的原理和特点
（1） 团体保险理赔成本估计的原理
A. 团体人寿保险理赔成本估计确定经验费率的方法和对经验费率
调整需要考虑的费率因子
B. 团体残疾保险理赔成本估计的原理确定经验费率的方法和对经
验费率调整需要考虑的费率因子 C. 团体医疗保险理赔成本估计的方法 （2） 团体保险毛保费计算的原理
A. 团体保险毛保费的构成及确定各定价假设的方法和考虑因素 B. 确定团体保险毛保费的方法和考虑因素
六、
团体保险评估的原理和特点（比例15%-25%）
1. 团体保险准备金的类型及其适用情况 2. 各类团体保险准备金的计提方法
（1） 团体保险未满期保费计提的必要性和方法
（2） 团体保险未决赔款准备金的定义、组成部分、计提的考虑因素和
方法
（3） 团体保险已发生未报案准备金计提的原理 3. 团体保险经验返还
（1） 团体保险经验返还的概念 （2） 团体保险经验返还的基本原理 （3） 团体保险经验返还的对定价的影响
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