9、我国金融机构体系的现状如何
目前，我国已初步形成以中国人民银行为核心，一商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系。详情请看课本第247-248页。
第十一章
课后习题：
1、何谓商业银行，它具有哪些特征？
商业银行就是具有信用创造功能的、以经营存放款为主要业务、以获得利润为主要经营目标的综合性金融机构。
商业银行主要有如下特征：其一，商业银行的信用业务几乎无所不包。其次，商业银行是唯一能够吸收支票活期存款并办理转账结算业务的金额机构，藉此，商业银行获得了“创造”信用的能力，并利用贷款和投资转存活期存款实现信用的加倍扩张或收缩。再次，商业银行的中间业务远比其他银行要多。总之，商业银行纷繁复杂的业务种类及其机构设置使它享有“金融百货商店”或“信用超级市场”的美誉。
2、商业银行主要有哪两种组织形态？试比较其优缺点。
商业银行主要有两种组织形式：独家银行制和分支行制。 独家银行制的优点：
（1）可以提倡和鼓励竞争，限制垄断。
（2）独家银行制下，一般银行规模都比较小，组织比较严密，管理比较方便。
（3）独家银行制还可以根据实际需要遍设各地，同时一般又是由本地人经营，比较容易吸收本地资金。 （4）独家银行制特别有利于资金在本地的运用，防止本地资金的大规模转移，有利于本地经济的发展。 独家银行制的缺点：
（1）在独家银行制下，由于银行一般规模较小，单位成本高，不能作有效率的经营，特别是不能形成规模经济效益，其现金准备也常投放于各地，不符合经济原则。
（2）由于独家银行制在经营的区域范围上受到较大的限制，资金一般容易集中于某一地区或某一行业，不太可能做到风险分散化。
（3）独家银行制下，由于没有设立于各地的分行，故对客户的汇款等要求较难提供周到全面的服务。 分支行制的优点：
从银行和顾客的角度来看，分支行银行制度在很多方面比独家银行制度优越：
（1） 实行分支行制的银行规模可随业务的发展扩大。
（2） 分支行制的银行在资金调拨上更灵活，资产更能多样化而且也较安全。 （3） 实行分支行制度也更便于管理，有利于联系培训，更有利于节约。 （4） 在分支行制下，现金准备可以维持相当低的水准。
（5） 由于在分支行制下，银行分支机构多，且分散于各地，可便利于客户的汇款要求，汇兑成本也可以保持在最低水
平。
分支行制的缺点：
（1） 实行这种制度往往容易导致银行业的垄断，而银行业的过分集中是不利于效率的提高的，甚至会出现操纵控制经
济、金融的局面，形成金融寡头。
（2） 分支行往往要将各地的资金吸收后转到大城市发放，这会牺牲地方产业的发展。
（3） 由于分支行制容易出现垄断，分支机构又如网络分布，关系密切，因此，当银行经营不善而出现危机时，往往会
产生连锁反应，造成较大的危害。
总体比较而言，分支行制还是利多弊少。 3、试分析商业银行的性质和主要职能。
商业银行是商品经济发展的必然产物，它是经营货币信用业务的特殊企业。
第一，商业银行业务活动是整个社会再生产运行的重要组成部分，是实现资金循环周转的必要环节，银行如工商企业一样，是社会再生产中不可缺少的经济机构。
第二，商业银行与工商业一样，作为企业，既有独立的投资，又有独立的经营，经营目标都是为了取得最大的经济收益。 第三．商业银行又是一种特殊企业，其特殊性主要表现在如下方面：
首先，银行经营的对象不是以各种使用价值形态存在的普通商品，而是货币和货币资本这一特殊商品。 其次，银行的经营活动处于信用这个特殊的领域，即货币流通领域。
再次，银行是以货币资本借贷这种信用方式进行经营的，不直接介入商品的生产和流通。
最后，银行经营的货币信用业务直接影响整个社会的货币流通，因而具有调节国民经济的特殊作用。 银行的主要职能可归纳为如下几个方面：
（一）充当信用中介。（二）变闲散货币为经济建设资金。（三）创造信用及金融工具。（四）充当支付中介。 4、什么是银行的负债业务，它的基本内容有哪些？
商业银行的负债业务，也就是银行融通资金，筹措经营资本和资金的业务。具体由三部分组成：银行自有资本。存款负债及借款负债。
（一）银行自有资本
银行自有资本是代表银行股东对银行的债权，是资产总额减去非资本负债总额的剩余，即净额。 （二）存款负债
包括活期存款，定期存款和储蓄存款。 （三）借款负债
借款负债又称非存款性负债，是商业银行通过金融市场或直接向中央银行融通的资金。主要途径有：银行同业借款，向中央银行借款和回购协议。
5、什么是商业银行的资产业务，它的基本内容有哪些？
商业银行的资产业务，也就是融出自资金，运用货币资本来获得盈利的业务。 商业银行的资金运用主要由四个部分组成： （一）现金资产
包括库存现金，中央银行存款，同业存款和应收现金。 （二）放款
放款是商业银行最主要的资产业务，也是其收入的主要来源，放款占商业银行资产总额的2/3以上。商业银行放款的形式，依不同的划分标准有不同的分类。按放款的期限划分，有定期放款和活期放款，或划分为长期放款和短期放款；按放款有无实物或有价物作保证划分，有信用放款与担保放款；按放款利息收取方式划分，有放款与贴现；按放款的对象和用途来划分，有工商业放款、消费者放款和其他放款；等等。 （三）证劵投资
证劵投资时商业银行的另一类资产业务，是商业银行在公开市场上购买有价证劵进行资金运用的一种业务。 6、商业银行的中间业务主要有哪些？
商业银行的中间业务主要有：转账结算业务、信托业务、汇兑业务、代收业务、信用证业务、保管业务和代客买卖业务。 7、商业银行信贷风险主要有哪些？
主要有以下几种：信用风险、利率风险、市场风险、通货风险、国家风险和内部管理风险。 8、试述商业银行信贷经营的基本原则。
银行经营中要坚持“三性”原则，首先必须处理好三者之间的相互关系，从总体上做到协调平衡。
盈利性、流动性及安全性之间在很多方面是相互对立、相互矛盾的，主要表现在：第一，盈利性原则要求银行尽量提高资金的运用率，而流动性和安全性则要求银行降低资金的运用率。第二，在选择贷款和证劵的期限时，通常是期限越长，利率越高，从盈利性角度考虑，自然会尽量选择期限长的资产组合，但是，资产期限越长，流动性越低，这同资产流动性要求是矛盾的。第三，从银行存款结构来看，资金盈利性、流动性、安全性的要求也存在着矛盾。
盈利性和流动性、安全性之间虽然有矛盾的一面，但也有一致的一面。它们之间的矛盾增加了银行经营管理的难度，它们之间的一致性又为银行协调这些矛盾提供了可能性。商业银行作为一个企业，获得盈利是它的主要目标。但是紫荆的安全性和流动性又是银行盈利的基础。因此，在协调三者之间的关系时，银行首先应注意稳健经营，在处理好安全性和流动性的基础上，去追求最大的盈利。 9、什么是银行的信用创造能力？ （见书266页）
10、试述派生存款的创造过程。 （见书286—289页）
第十四章
课后习题
1、如何理解货币供给既是一个内生变量，又是一个外生变量？
货币供给量既是一个外生变量，又是一个内生变量。所谓外生变量，又称政策性变量，是指在经济机制中由非经济因素所决定的、易受外部因素影响的、中央银行能够按照自身意图运用货币政策手段对之进行调控的变量。而内生变量，又叫非政策性变量，是指在经济机制内部由纯粹的经济因素所决定、不为政策所左右、社会各经济主体能够按自身的意图通过货币收付行为左右货币供给量的规模，进而影响中央银行调控货币供给量的力度及作用的变量。 2、什么叫基础货币？它对货币供给有何重要影响。
基础货币，又叫强力货币或高能货币，它由公众所持有的通货与商业银行的准备金构成，是商业银行存款货币扩张的基础，其中商业银行的准备金是真正支持信用扩张的货币。
货币供给量Md?B （基础货币）· K（货币乘数）
=
BR（法定存款准备金率）+e（超额准备金率）+h（现金漏损率）d
从模型中可以看出，关于货币供给量决定问题的实质就在于基础货币和货币乘数是如何决定的。
3、原始存款和派生存款有何不同？它们对货币总量有何不同影响？
原始存款是基础货币的一个转化形态，而派生存款是超过基础货币的一个增量，因此原始存款的增加，不会导致货币存量的变化，只会引起结构变动，而派生存款增加，货币存量也随之增加；其次，原始存款的增加会直接引起银行体系准备金的增加，而派生存款不能增加银行体系的准备金。准备金的变化使制约派生存款变化的一个主要因素，所以原始存款是决定派生存款得以产生及其数量界限的基础，而派生存款处于被决定的地位；再次，派生存款的形成是整个商业银行体系的特殊机能，某一个别商业银行本身是不能创造派生存款的，而原始存款是任何一个银行都能形成的，原始存款的增加是先增加负债业务，后形成资产业务，即先存后贷，而派生存款的增加是先增加资产业务，后形成负债业务，即先贷后存；最后，由于原始存款的增加并不改变货币存量的总额，因此，一般不会引致信用膨胀，而派生存款的增加，会增加社会货币供应量，若控制失当，就有可能导致信用膨胀。 4、简述货币乘数的推导过程。
?D（存款总额的变动）??B（原始存款的变动）?K 得：K=?D1??BRd
?D1??BRd?e?h
修正后，得：K=（详细请参照P287-289）
5、货币供给理论中的“新观点”新在哪里？
所谓货币供给新论或新观点，是指货币供给理论在西方的最新发展，它是针对货币供给早先的理论而言的。就流动性这一基本特性而言，货币与各种非货币金融资产均具有一定程度的类同性与替代性，或者说它们之间实际上只有流动性程度的不同，而没有本质的区别。所以，从货币供给的角度看，货币的定义应该是广义的货币，而不是狭义的货币，即不仅包括通货与商业银行的活期存款，而且还应该包括商业银行的定期存款及各种非银行金融中介机构所发生的负债。而从金融控制的角度而言，中央银行不仅应该控制商业银行，而且也应该控制各种非银行金融中介机构。 显然，货币供给理论的以上新观点从经济现象看更为贴近实际生活。 6、回顾货币需求理论的发展，并评价发展的各个阶段所做出的理论贡献。
马克思的货币需求理论：尽管没有专门研究货币需求理论的章节，但却为后人留下了极其丰富的有效需求的思想。 西方经济学的货币需求理论：（一）古典的货币数量学说（1）现金交易学说，它说明一定时期内流通中所需要的货币量取决于商品交易量、商品价格水平和货币流通速度。（2）熊彼特的收入数量学说，剔除了与收入无关的中间交易，但也存在缺陷即货币收入流通速度比货币流通速度更难估计。（3）剑桥学派的现金余额学说，是一种真正的货币需求理论，也是现代货币需求理论分析的基础。
凯恩斯学派的观点：1.凯恩斯的货币需求理论，将货币需求区分为两部分，即交易性货币需求M1与投机性货币需求M2。2.凯恩斯主义对凯恩斯货币需求理论的发展，1）平方根定律或鲍莫尔——托宾模型，得出交易性货币需求不仅是收入水平的递增函数，而且还是利率的递减函数，从而修正了凯恩斯的交易性货币需求函数。2）惠伦模型，提出预防性的货币需求同样受利率变动的影响，即它不仅是收入或支出的递增函数，也是利率的递减函数，从而修正了凯恩斯预防性货币需求函数。3）托宾的“资产选择理论”，分析了在不确定情况下经济主体同时持有货币和证劵的原因以及对两者在量上进行选择的理论依据，从而发展了凯恩斯投机性货币需求理论。3.弗里德曼的现代货币数量论，侧重于对实际货币需求量的研究。 7、比较马克思的货币需求理论与凯恩斯学派和货币学派的货币需求理论的异同。
首先，研究角度不同；其次，研究的具体内容不同；再次，对待货币流通速度的态度不同；最后，马克思的货币需求理论与凯恩斯学派和货币学派的货币需求理论的共同之处主要表现在三者都对货币流通速度进行了研究。（P361） 8、我国应建立一种怎么样的货币需求理论。
首先，我国既要重视研究宏观货币需求，又要重视探讨微观货币需求；其次，重视对我国货币需求结构的研究；再次，重视研究影响我国货币需求的因素；此外，我国还应重视对经济体制改革与货币需求的关系的研究。 9、马克思货币流通规律的内容是什么？纸币流通与货币流通的关系如何？ 货币流通规律
所谓金属货币流通规律是指一定时期内流通中所需要的货币量与待实现的商品价格总额成正比，与单位货币流通速度成反比。
纸币流通规律
纸币流通规律就是确定流通中应投入多少数量的纸币才能与流通中所需要的金属货币量相适应的规律。
纸币流通规律表明，流通中全部纸币所代表的金属货币的价值必须等于流通中所需要的金属货币必要量的价值，否则就会发生通货膨胀或通货紧缩。（P357）
第十五章
课后习题
1、简述货币均衡的科学含义及实现条件。
所谓货币均衡，也即货币供求均衡，是指货币供求均衡，是指货币供求均衡，是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
在市场经济条件下，货币均衡的实现必须具备以下条件或因素： 1）健全的利率机制。
2）发达的金融市场，尤其是活跃的货币市场。 3）加强中央银行的宏观调控。 4）国家财政收支要保持基本平衡。
5）生产部门结构要基本合理，即产业结构的合理化，以消除社会商品供求的结构性失衡。 6）国际收支必须保持基本平衡。 2、货币均衡的实质及标志是什么？
货币均衡时具体的。从实质上看，它是社会总供给与总需求均衡的一种反映，并且它表现的货币供求又反映着商品供求平衡，因此说货币均衡与商品供求平衡不外乎是一个问题的两个方面。 货币均衡的标志具体体现在以下几个方面：
1）商品市场上的物价稳定，既不存在由于货币过多造成物价持续的明显上涨，也不存在由于货币过少而出现商品滞销、经济萧条现象，即价格水平在一定时期内没有发生剧烈波动。
2）商品供求平衡，即社会上既没有商品供给过多引起的积压，也没有商品供给不足引起的短缺。
3）金融市场上的利率稳定，即金融市场资金供求平衡，形成均衡利率，社会有限资源得到合理配置，货币购买力既非过多，也非不足。
3、如何理解不同经济体制下的供求均衡问题表现的差异性。
概括起来，不同经济体制下货币供求均衡问题的差异性主要表现在以下三个方面：
1） 问题的主要矛盾不同。 2） 表现形式不同。 3） 调控机制不同
4、如何理解理想的货币均衡状态？
货币总供给与货币总需求要形成数学上的相等状态恐怕并不存在于现实生活之中。在具体运行过程中，总会是一方偏多、一方偏少。于是也就会有偏好货币供给过多或偏好需求过多的选择。当然，还存在偏多、偏少的程度以及相互转化的可能等种种估计的标准。因而只要具体深入探究，则相当复杂。 5、如何理解国际收支与外汇收支的关系？
1）国际收支对外汇收支的影响。国际收支直接影响着外汇的地位和外汇的收支。（P374）
2）外汇汇率对国际收支的影响。外汇汇率的变动反作用与一国国际收支的结构主要表现在：1.汇率对国际贸易有重要影响。2.汇率对资本流动的影响。（P374-375） 6、简述国际收支平衡表的基本构成及相互关系。
基本内容包括三项：即经常项目、资本项目和平衡项目。 7、简述国际收支失衡的根源分析。
国际收支失衡的原因主要有以下几个方面：
1） 经济周期性波动 2） 经济结构制约 3） 货币价值变动 4） 国民收入的变动 5） 季节性和临时性失衡 （P378-379）
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