您的答案：未作答 正确答案：A
参考解析： 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。
14
以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，
质押合同自( )生效。 A .登记日 B .登记次日 C .合同签订日 D .合同中约定之日
您的答案：未作答 正确答案：A
参考解析： 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。
15
李先生将10000元存人银行，假设银行的5年期定期存款利率是5％，按照单利计算，5年后能
取得的总额为（ ）元。 A .12500 B .10500 C .12000 D .12760
您的答案：未作答 正确答案：A
参考解析： 5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。
16
如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为( )。
A .12％ B .5％ C .2％ D .-2％
您的答案：未作答 正确答案：D
参考解析： 实际利率=名义利率-通货膨胀率=5％-7％=-2％。
17
李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6％，那么，李
先生每月月末向银行支付的本利合计为( )元。(答案取近似数值) A .7361 B .7164 C .7891 D .7391
您的答案：未作答 正确答案：B
参考解析： 月利率=6％／12=0．5％，李先生每月还款额=[1000000×0．5％×(1+0．5％)20×12]／[(1+0．5％)20
×12-1]=7164(元)。
18
一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。
A .保证收益理财计划 B .非保本浮动收益理财计划 C .非保证收益理财计划 D .保本浮动收益理财计划
您的答案：未作答 正确答案：A
参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B项的本金和收益都得不到保证，风险最高；C项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；D项只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。
19
( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金
的单位。 A .保险经纪人 B .保险监管人 C .保险代理人 D .保险公司
您的答案：未作答 正确答案：A
参考解析： 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
20
商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括( )。
A .储蓄存款产品推介 B .投资建议 C .财务规划 D .财务分析
您的答案：未作答 正确答案：A
参考解析： 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前述所称理财顾问服务。
21
下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )。
A .投保人和被保险人不能是同一人 B .投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C .保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任 D .保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
您的答案：未作答 正确答案：A
参考解析： 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
22
根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的
单位或个人是( )。 A .保险公估人 B .保险受益人 C .保险代理人 D .保险经纪人
您的答案：未作答 正确答案：C
参考解析： 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
23
当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为( )。
A .实际利率等于名义利率 B .实际利率小于名义利率 C .两者无显著关系 D .实际利率大于名义利率
您的答案：未作答 正确答案：D
参考解析： 当一年内有两次复利计息．其实际利率大于名义利率。
24
张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张
先生应该选择( )。
A .甲：年利率15％，每年计息一次 B .乙：年利率14．7％，每季度计息一次 C .丙：年利率14．3％，每月计息一次 D .丁：年利率14％，连续复利
您的答案：未作答 正确答案：B
参考解析： 当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en。甲的有效年利率为15％；乙的有效年利率为(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率为(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率为e0.14-1=15．03％。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的B项。
25
一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。
A .普通股票→公司债券→国债 B .普通股票→国债→公司债券 C .公司债券→国债→普通股票 D .公司债券→普通股票→国债
您的答案：未作答 正确答案：C
参考解析： 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。
26
本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，该类产品风险评级为( )。
A .中等风险产品 B .高风险产品
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