金融理论与实务试题

a组织金融衍生产品上市b结算和交割c制定业务规则d实行自律管理e发布市场交易信息

2.94.0债券发行中的中介机构包括（） b投资银行c证券公司d会计师事务所e律师事务所

该题考查债券发行的中介机构，包括了投资银行、证券公司、会计师事务所、律师事务所，商业银行是投资者，要排除，因此BCDE正确。

2.104.01994年，我国设立的政策性银行包括（ ）

b国家开发银行 d中国进出口银行 e中国农业发展银行

金融理论与实务-阶段测评4 1.单选题

1.12.0投资银行与发行人签订协议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金，到约定的销售期满，售后剩余的证券，由投资银行按协议价格全部认购。这种证券承销被称为（ ）

b余额包销

余额包销实际上是先代理后包销。它是指投资银行与发行人签订协议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金，到约定的销售期满，售后剩余的证券，由投资银行按协议价格全部认购。

1.22.0弗里德曼认为，货币需求的影响因素有三，以下不属于其中的是（）d货币供给量

该题考查弗里德曼的观点，三因素分别是：总财富水平、收入水平、机会成本，因此D项正确。

1.32.0储蓄存款属于我国货币层次中的（ ）cM2层次

本题考查货币层次。M0、M1、M2所包括的内容要分清，认真看教材，正确答案是C项。

1.42.0居民与非居民之间进行非生产、非金融资产的收购或出售所发生的资产转移，计入国际收支平衡表中的（ ）b资本与金融账户

居民与非居民之间进行非生产、非金融资产的收购或出售所发生的资产转移，计入国际收支平衡表中的资本与金融账户。

1.52.0在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于某些经济结构方面的原因而引发的一般价格水平的持续上涨，被称为（ ）c结构型通货膨胀

所谓结构型通货膨胀是指在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于某些经济结构方面的原因而引发的一般价格水平的持续上涨。

1.62.0保险的基本职能是（）c经济补偿 该题考查保险的基本职能。分散风险和补偿损失是保险的基本职能。而ABD项均是保险可以发挥的作用，故C项正确。

1.72.0保险业区别于其他金融业的根本标志是（ ）a保险具有分散风险职能

保险的基本职能是分散风险，分摊损失，起到“千家万户保一家”的互助共济的作用。这是保险业区别于其他金融业的根本标志。

1.82.0投资银行最为基础和传统的业务是

（）d证券承销

该题考查投行的业务。最传统最基础的就是证券承销，这是投行的核心业务之一。 1.92.0“服务”属于国际收支平衡表的（ ）项目a经常账户

国际收支平衡表包括经常账户、资本和金融账户、储备资产、净误差与遗漏四个主要项目。经常账户也称经常项目，包括货物、服务、收入和经常转移四个明细项目。

1.102.0“现金余额说”又称为（ ）b“剑桥方程式”

该题考查剑桥方程式。阿尔弗雷德 . 马歇尔和其学生庇古在20世纪20年代创立了“现金余额说”，并用数学方程式的形式予以解释，故又被称为“剑桥方程式”，因此B项正确。

1.112.0我国M0层次的货币包括( )d流通中现金

目前我国将货币划分为以下三个层次：（1）M0=流通中现金；（2）M1=M0+活期存款；（3）M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款。

1.122.0基础货币由（ ）和商业银行等金融机构持有的存款准备金构成a流通中的现金

该题考查基础货币。基础货币又称强力货币或高能货币，含义是指这种货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础。基础货币由流通中的现金和商业银行等金融机构持有的存款准备金构成。因此A项正确。 1.132.0由消费膨胀和投资过热导致的持续性物价上涨属于（ ）a需求拉动型通货膨胀

消费膨胀和投资过热都属于社会总需求增加，因此由消费膨胀和投资过热导致的持续性物价上涨属于需求拉上型通货膨胀。 1.142.0

商业银行派生存款的能力（） 您答错了

a与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比

b与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比

c与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比

d与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比

该题考查商业银行派生存款的能力。存款派生能力与原始存款成正比，这个比较容易理解，因此CD选项排除，而大家也要清楚，法定存款准备率是央行规定的，如果央行提高法定存款准备率，则商业银行可利用的原始存款就要减少，相应的存款派生能力也就降低了，故存款派生能力与法定存款准备率成反比。故正确答案是B项。 1.152.0

保险利益原则的意义何在？以下描述不正确的是（） 您答错了

a与赌博从本质上划清了界限 b防止道德风险的产生 c防止经济风险的产生

d合理衡量保险补偿的程度

该题考查保险利益原则。其意义在于：与赌博从本质上划清了界限、防止道德风险的产生、合理衡量保险补偿的程度，而C项是不可避免的，因此C项入选。

1.162.0公开市场业务是通过（ ）来调节货币供应量的。c买卖证券 该题考查公开市场业务的含义。公开市场业务是指央行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，用以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策工具。在这里，央行和商业银行是参与者，而证监会则是监管机构，因此正确答案是C项。

1.172.0人寿保险公司不经营（ ）d财产损失险

该题考查人寿保险公司的经营范畴。包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险，而财产损失险属于财产保险公司经营的业务。因此D项正确。

1.182.0处于最终目标和操作指标之间的是（）b中介指标

该题考查货币政策的中介指标。中介指标是处于最终目标和操作指标之间的。因此B项正确。

1.192.0投资银行动用自有资金参与证券交易，通过赚取买卖价差而获利，属于（ ）c并购业务

该题考查投行的业务种类。投资银行还会动用自有资金参与证券交易，通过赚取买卖价差而获利，这是投资银行的交易业务。答案是D项。

1.202.0（ ）公式成为马克思货币必要量原理在中国的具体化c“1：8”

该题考查我国货币需求的影响因素。具体含义是：每8元零售商品供应需要1元人民币实现其流通。公式可表示为：社会商品零售总额÷流通中货币量（现金），数值要记住：是1：8

1.212.0由于工资增长过快或生产资料价格上涨过高造成的通货膨胀属于（成本推动型）通货膨胀

1.222.0我国《保险法》规定：“保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给保险人的，为（ ）。” a再保险

我国《保险法》定义：“保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给保险人的，为再保险”。本题考查考生对再保险概念的理解。

1.232.0我国的公开市场业务包括（） a人民币公开市场业务 b外汇公开市场业务 c以上均包括

该题考核我国的公开市场业务，主要包括人民币的公开市场业务和外汇公开市场业务。因此答案是C项。

1.242.0保险合同的当事人不包括（）a受益人

该题考查保险的定义。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对

于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄，期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。从定义中可见，当事人包括保险人，投保人，被保险人。1.252.0海上保险属于（ ）b财产损失险

该题考查海上保险。海上保险，简称水险，是所有保险中历史最为悠久的险种，属于财产损失险。因此B项正确。

1.262.0投行对于证券的承销，通常采取的方式有：代销和（）。c包销

该题考查投行的证券承销方式，包括两种：代销和包销。因此C项正确。

1.272.0（ ）产生的过程，也就是商业银行创造存款货币的过程b派生存款 该题考查派生存款。派生存款与原始存款相对，是指在原始存款的基础上，由商业银行发放贷款等资产业务活动衍生而来的存款。派生存款产生的过程，也就是商业银行创造存款货币的过程。因此B项正确。

1.282.0在一定时期内执行流通手段职能的货币必要量主要取决于商品价格总额和货币流通速度属于（ ）的理论a马克思 马克思的货币需求理论反映了商品流通决定货币流通这一基本原理：在一定时期内执行流通手段职能的货币必要量主要取决于商品价格总额和货币流通速度。

1.292.0结构型通货膨胀中提到，经济结构方面的因素不包括以下（）d成本推动 该题考查结构型通货膨胀。包括的因素主要是：经济部门结构，供需结构，需求结构，不包括成本推动，因此1.302.0以下不属于法定存款准备金率的局限性的是（）d见效快，作用有力

该题考查法定存款准备金率的局限性。主要有三：缺乏弹性，利率水平一刀切，调整准备金率对银行的管理干扰大，而优点中才包括见效快，作用有力。 2.多选题

2.14.0保险的基本原则有（ ）

a保险利益原则b最大诚信原则c损失补偿原则d近因原则

该题考查保险的原则。所谓保险利益,是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。最大诚信原则即通常所说的诚实信用原则。损失补偿原则是指在财产保险中投保人通过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担并给以补偿。保险中的近因是指引发保险事故发生的主要原因，即在保险事故发生过程中起着主导或者支配作用的因素。这几个概念一定要掌握。

2.24.0投资银行的财务顾问与咨询业务主要包括（ ）

a重组并购顾问b投资咨询c管理咨询 投资银行主要提供重组并购顾问、投资咨询、管理咨询等服务。而DE项不是顾问和咨询业务的范畴。

2.34.0下列关于通货膨胀的说法的情况正确的是（ ）a发生通货膨胀的直接原因是由于货币供应过多

b通货膨胀会引起货币贬值c通货膨胀会导致物价上涨

发生通货膨胀的直接原因是由于货币供应过多、通货膨胀会引起货币贬值、通货膨胀会导致物价上涨都是正确的。但通货膨胀并不一定会使货币流通速度减慢。

2.44.0俗称中央银行的“三大法宝”的货币政策工具是指（ ）

a法定存款准备金率c再贴现政策d公开市场业务

一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务三大政策工具，俗称中央银行的“三大法宝”。 2.54.0中国人民银行使用的货币政策工具包括（）

a法定存款准备金率b公开市场业务c再贷款政策d利率政策e汇率政策 该题考查央行的货币政策工具，包括了选项中的所有，另外还有信贷政策，因此ABCDE均正确。

2.64.0货币政策的操作指标和中介指标的选择标准包括（）

a可测性b可控性c相关性d抗干扰性 该题考查货币政策的指标选择标准，无回归性这一说法，因此E项排除，而ABCD均正确。

2.74.0货币政策内容包括（）a货币政策的目标d货币政策工具e货币政策传导机制 该题考查货币政策的内容。货币政策包括四方面的内容：政策目标，政策工具，政策操作指标和中介指标，政策传导机制。

2.84.0投资银行的核心业务包括（）b企业并购c资产管理d财务顾问e风险投资 该题考查投资银行的核心业务。包括：企业并购、资产管理、财务顾问、风险投资、衍生产品交易等，。

2.94.0作为政策工具，再贴现政策的缺点有（）a央行处于被动地位b影响力有限 该题考查再贴现政策。其缺点有二：央行很被动，影响力比较有限，因此AB正确，CDE并非此政策的不利影响。

2.104.0货币政策的操作指标和中介指标的选择标准是()b可控性c相关性d抗干扰性e可测性

该题考查的是货币政策的操作指标和中介指标的选择标准。需要记住四个标准：可测性，可控性，相关性，抗干扰性，缺一不可，而回归性是可测性中进行分析的原则，不属于选择标准，故A项错误，正确答案是BCDE。