商业承兑汇票贴现融资操作流程

商业承兑汇票贴现融资操作流程

一、应提供的相关文件：

1、企业法律性文件：营业执照、组织机构代码证、国、地税务登记证、开户许可证、贷款卡、法

人身份证/护照。

2、企业贸易性文件：公司简介、公司情况说明、商品交易合同、增值税发票复印件、财务报表、

商业承兑汇票（样票彩印件）。

3、企业确认性文件：《保兑函》（企业法人签字盖章）、《商业承兑汇票贴现协议书》（企业法

人签字盖章）、《邀请函》。 注：上述文件用彩色扫描发至： 二、商业承兑汇票贴现的基本条件：

1、保兑银行：九大银行支行、具有法人资格的地方商业、农材信用联社。

2、贷款期限：三年期（每半年换一次票）。

3、贴现利息：（1）按国家规定的商业承兑汇票贴现利率执行。

（2）头半一次性贴息16%=2（含第一个半年贴息），续票时每半年4.5%---6.5%之间。

4、承兑金额：每次5000万元至1亿元人民币。 5、票据要求：中国人民银行票据中心统一票据。

三、商业承兑汇票贴现操作程序：

1、企业将上述应提供的相关文件彩色扫描以邮件方式发送至

2、贴现方对上述文件进行初审，评议、若贴现方通过初审，立即发出《邀请函》，企业邀请贴现方

代表赴企业所在地保兑银行核行，核行内容如下：

（1）与保兑银行负责人（行长、联社主任等法人代表）面议本项商业承兑汇票贴现业务。

（2）确认保兑银行能否开出《保兑函》。 （3）了解企业的资信情况和还款能力。 3、了解企业的财务状况和项目的基本情况。

4、核行完毕并确认无误后，双方正式签订{商业承兑汇票贴现协议书},届时,企业方立即开出商业承兑汇票，保兑银行开出《保兑函》，与此同时，贴现方立即电子汇款于企业帐户，双方同台交割。 5、贴现方赴企业所在地保兑银行或农村信用联社核行时，企业无法兑现确认文件的约定，并无法开

出保兑函，企业应无条件承担贴现方、中介方往返旅差费用，并罚款10万元人民币。

6、企业方已开出商业承兑汇票，保兑银行也出具《保兑函》，贴现方三个银行工作日内无法将贴现资金汇入企业帐户，贴现方、中介方的往返旅差费用由贴现方承担，并罚款10万元人民币给企业方。

7、企业方、贴现方双方违约与中介方无关，免追索中介方责任。

8、企业方、贴现方同台交割完毕后业务结束。