《商业银行管理学》课后习题答案 (2)

资本策略是指通过发行普通股、发行优先股、发行长期次级债券等形式来增加资本。

第三章 商业银行负债业务管理

习题 一、判断题

1. 商业银行向中央银行借款可以用于投

资。 2. 欧洲货币市场借款利率一般以LIBOR为基准。 3. 市场渗透定价法不强调利润对成本的弥

补。 4. 高负债是商业银行区别于其他企业的重要标志之一。

5. 对商业银行来说存款并不是越多越好。

6. CDs存单是一种面额较大、不记名发行但不能在二级市场流通转让的定期存款凭

证。

7. 我国目前资本市场利率仍然是市场利率与计划利率并存。

8. 负债是商业银行资金的全部来

源。

二、单项题

1. 商业银行存款管理的目标不包括 。

A. 保持存款的稳定性 B. 降低存款的成本率 C. 降低存款的流动性 D. 提高存款的增长率 2. 存款按存款资金性质及计息范围划分为财政性存款和 。

A. 个人存款 B. 定期存款 C. 一般性存款 D. 单位存款 3. 使商业银行负债成本最低的存款为 。

A. 同业存款 B. 有奖存款 C. 定期存款 D. 活期存款

4. 商业银行的被动负债是 。

A. 发行债券 B. 吸收存款 C. 同业拆借 D. 再贷款 5. 下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为 。 A. 同业拆借 B. 回购协议 C. 间接借款 D. 再贴现 6. 商业银行可长期利用的存款，称为 。

A. 流动性存款 B. 原始存款

C. 定期存款 D. 发行长期金融债券 7. 商业银行中长期借款包括 。

A．同业拆借 B. 回购协议 C. 中央银行借款 D. 发行长期金融债券 8. 同业借款不包括 。

A. 同业拆借 B. 再贴现 C. 抵押借款 D. 转贴现 9. 目标利润定价法的核心在于 。

A. 严格测算各种存款的营业成本 B. 计算存款的历史加权成本 C. 确定存款的边际成本 D. 确定存款的风险成本

10. 商业银行吸收的存款中稳定性最好的是 。

A. NOW账户 B. 定活两便存款 C. 储蓄存款 D. 自动转账服务账户

11. 商业银行的存款成本除了利息支出，还包括 。

A. 办公费 B. 员工工资 C. 差旅费 D. 非利息支出

12. 关于同业拆借说法不正确的是 。

A. 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。 B. 为规避风险，同业拆借一般要求担保。

C. 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资

成本。

D. 同业拆借资金只能作短期的用途。

三、多选题

1. 商业银行负债按负债的流动性可分为 。

A. 流动负债 C. 其他长期负债 2. 下列属于存款的创新种类的是 。

A. 可转让支付命令账户 C. 货币市场账户 3. 影响存款成本定价的因素包括 。

A. 市场利率的水平

B. 应付债券 D. 应付账款 B. 大额可转让定期存单 D. 个人退休金账户 B. 存款的期限结构

4.

5. 6. 价

C. 银行的盈利性 D. 客户与银行的关系 商业银行借入资金应考虑的因素包括 。

A. 借入资金的规模 B. 借入资金的期限 C. 借入资金的相对成本 D. 借入资金的分险 E. 借入资金的法规限制

商业银行国内市场借款的主要方式有 。

A. 转贴现 B. 向央行借款 C. 同业拆借 D. 发行金融债券 E. 证券回购协议

价格定价法中价格表按收费条件包括 。

A. 免费定价 B. 有条件免费定

C. 浮动费率 D. 固定费率 7. 以下属于商业银行“主动型负债”的是 。

A. 存款 B. 同业拆借 C. 再贴现 D. 金融债券

E. 转贴现

四、计算题

1. 假定一家银行筹集了500万的资金，包括200万的活期存款，300万定期存款与储蓄存款。活期存款的利息和非利息成本为存款的8%，定期存款和储蓄存款总成本为10%。假如储备要求减少银行可使用资金的数额为活期存款的15%，储蓄存款的5%。求该银行负债的加权平均成本率。

2. 某银行可通过7%的存款利率吸引50万元新存款。银行估计，若提供利率为7.5%，可筹集资金100万元；提供8%利率可筹集存款150万元；提供8.5%的利率可筹集存款200万元；提供9%的利率可筹集存款250万元。如果银行投资资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。存款为多少时银行可获得最大的利润呢？

五、简答题

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

简述商业银行负债的性质。

简述商业银行负债业务的作用。

简述商业银行负债业务经营管理的目标。 简述商业银行借入资金时应考虑的因素。 负债对商业银行管理有何意义。

商业银行借入资金时一般有哪些渠道。 商业银行存款定价通常有哪些方法。

六、论述题

论述你对存款立行观点的看法。

第三章习题参考答案 一、判断题

1.× 2.√ 3.√ 4.√ 5.√ 6.× 7.√ 8.×

二、单选题

1.C 2.C 3.A 4.B 5.A 6.D 7.D 8.B 9.B 10. C 11.D 12.B

三、多选题

1.ABC 2.ABCD 3.ABCD 4.ABCDE 5.ABCDE 6.ABD 7.BCDE

四、计算题

1. 加权平均成本率=全部负债利息总额/全部负债平均余额×100%

=[（200×8%+300×10%）/（200×85%+300×95%）] ×100%

=10.11% 2. 利润=贷款收益-存款成本

（1）（10%-7.5%）×100+50×7.5%-50×7%=2.75 （2）（10%-8%）×150+50×8%-50×7%=3.5

（3）（10%-8.5%）×200+50×8.5%-50×7%=3.75 （4）（10%-9%）×250+50×9%-50×7%=3.5 所以采取第三种方案可以获得最大利润。

五、略；六、略；七、略。

第四章 商业银行贷款业务管理（一）

习题 一、判断题

1. 五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。

2. 质押贷款的质物指借款人或第三人的不动产。

3. 补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。 4. 资金边际成本是指商业银行每增加一单位可用于投资或贷款的资金所需支付的利息、费用成

本。 5. 一般担保条件下，借款人贷款到期没有归还银行贷款，担保人即应承担第一还款人责任。

二、单选题

1. 按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行付款时、按约定由担保人承担偿还贷款的责任，此类贷款称之为 。

A. 信用贷款 B. 一般保证贷款 C. 连带责任保证贷款 D. 票据贴现贷款

2. 如银行贷款已经肯定要发生一定的损失，但损失金额尚不确定，此类贷款应归属于 。

A. 关注类贷款 B. 次级类贷款 C. 可疑类贷款 D. 损失类贷款

3. 由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险，一般归纳于 。

A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 国家风险

4. 产业分析落后导致银行不恰当的贷款支持属于 。

A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 国家风险

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