电大期末考试 最新备考题库 2047 专科《商业银行经营管理》期末(2)

◆按人民银行规定商业银行的核心资本充足率不得低于4%

◆按照人民银行规定，商业银行拆入资金期末余额与各项存款期末余额之比不得超过4％

◆按照人民银行规定，商业银行各项贷款期末余额与各项存款期末余额之比不得超过75%

◆按照人民银行规冬商业银行呆滞贷款期弃余颠与各项贷款期末余额之比不得超过5%

◆贷款项目的内部收益率反映了贷款项目可承受的最高利率

◆贷款证券化是一种转移贷款风险的方法

◆当预侧市场利率上升时会采取增加敏感性资产减少敏感性负债行动的银行是实行正缺口战略的银行

◆对于缺乏弹性的产品，当价格上涨时，销售额会上升

◆反映负债结构比例的指标是拆借资金率

◆交易对象无力履约的风险被称为商业银行的信用风险

◆借款人目前有还款能力，但已出现影响还款的不利因素的贷款属于次级类贷款

◆可以在贷款期间内定期调整的利率称为浮动利率

◆票据贴现率一般低于相同期限的其他贷款利率，是因为贷款时利息已预扣

◆如果银行资产负债率的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险等于零 ◆商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对董事会负

责

◆商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,这种功能

被称为商业银行的（信用中介）功能

◆商业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称为中期贷款 ◆我国商业银行目前最主要的经营收人来源是贷款业务

◆下列反映银行盈利性比例的指标是生息资产率

◆下列反映资产结构比例的指标是各项贷款与总资产比率

◆下列反映资产与负债关系比例的指标是杠杆比率

◆下列各项比例指标中，反映商业银行资产与负债关系的比率是资

本充足率

◆下列各项中属于商业银行附属资本的是长期金融债券

◆下列各项中属于银行表外业务的是贷款承诺

◆下列哪个不属于交易类中间业务备用信用证么远期合约

◆下列哪项不属于担保贷款种类票据贴现

◆下列哪种风险属于上银行的系统风险络故障风险

◆下列哪种结算方式不属于异地结算支票结算

◆下列指标中，用以分析商业银行安全性的指标是贷款分散化比率 ◆下列指标中，用以分析商业银行资金流动性的指标是存贷款比率 ◆下列指标中反映负债结构的比例的是拆借资金率

◆银行作N谏证人向受益人开立的保证书被称为银行保函

◆影响商业银行存款的内部因素有存款利率

◆由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的声

誉风险

◆由于银行在调整不同工具所收取和支付的利率时匹配不当而造成

的风险称为基本点风险

◆在商业银行负债的来源渠道中，属于借人负债的来源有企业生产

服务过程中暂时闲置的资金

◆在以下各种因素中，与储蓄数量变化成正比的是居民货币收人水

平

◆在资金负缺口情况下，如果市场利率上升，银行利润就会减少

◆资产负债管理的核心实际是利率风险管理

四、判断正误并说明理由：（每小题5分，共15分）解释3分

◆商业银行具有信用创造功能，并且从理论上说其信用创造可能是

无限的×商业银行有信用创造功能，但这种创造功能从理论上和实

践上来看，都不可能是无限制的

◆目前条件下，在中国私人不能办银行，但可以入股银行√

◆商业银行的资产是其获取收的惟一来源×并不是惟一

◆“五级”分类的方法只适用于商业银行的贷款业务×不只适用

◆负债是商业银行资金的全部来源×并不是

◆银行的贷款承诺一经作出，不经客户同意不可撤销×有可和不可

撤销两种

◆借助于表外业务，银行能够扩大其信用规模√

◆如果一家商业银行的存贷款比例超过了75%，只能通过严格控制贷

款发放的方法来降低×降低存贷比例的途径有两种

◆商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此资本金越多越

好×也会对银行的产生负面影响

◆我国有独资商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金×只是

渠道之一。

◆商业银行从事中间业务时，不会面临信用风险×会

◆通过利润表，可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利

润结余方面的情况×利润表是反映商业银行在一定时期（月份、年度）内经营成果的动态报表，它反映了商业银行在一定时期内的收

益或亏损。反映商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方

面情况的报表是利润分配表

◆我国的商业银行实行一级法人体制，其分支机构没有对外签约权。×实行的是总行一级法人制，总行具有统一对外签约权。但是，分

支机构对一般的契约，享有签约权

◆商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。√

◆1999年，国务院为了解决国有商业银行不良资产而成立的金融资

产管理公司，分别隶属于四家国有独资商业银行，是国有商业银行

的分支机构。×它们是具有独立法人资格的国有独资金融企业，独

立承担民事责任，不是商业银行的分支机构。

◆商业银行的信用创造，要受中央银行存款准备金比率、自身现金

准备率及贷款付现率的制约，商业银行的信用创造能力与上述比率

成反比√

◆汇票实际上是出票人和收款人为同一人的票据×并不一定是同一

人

◆信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济

周期的客观原因×商业银行在从事中间业务时，有些业务，如担保、承兑等也存在到期后交易对象无法履约的风险，此时，作为担保人

或承兑人的银行，就会面临信用风险。

◆商业银行市场营销的对象可以是有形的商品，也可以是服务和创

意√

◆我国商业银行的分支机构可以具有法人资格×不具有法人资格。

2

◆按照成本相加贷款定价法，贷款利率包括筹集发放可贷资金的边际成本、为发放贷款所必须的经营性成本、由于贷款可能发生违约甚至损失而承担风险必须得到的风险补偿以及预计利润水平四部分√

◆按照人民银行规定，商业银行的核心资本不得低于8000×不得低于4%

◆补充国有商业银行资本金的措施之一是扩大国债规模，但国债规模的扩大却不利于冲销部分不良贷款×它不但可以实现增资，而且还可以冲销部分不良贷款

◆从会计处理角度而言，所有表外业务都属于中间业务。√

◆付款人或承兑人死亡或宣告破产，使得付款或承兑事实上不可能时，票据持有人承担损失×支票和本票的持有人向出票人追索。

◆各项贷款与总资产比率是反映资产与负债关系的比例指标×是反映资产结构比例的指标。

◆国有商业银行进行股份制改造并上市，是解决其不良资产问题的有效途径之一√

◆核心资本是最高形式的资本，在会计帐户上反映为实收资本、资本公积和盈余公积×和未分配利润

◆衡量商业银行安全性的指标主要包括资本充足率、贷款风险比率、拆借资金比率和资产流动性比率×资产流动性比率改固定资本比率 ◆金融债券发行的目的主要是要筹集中长期资金，因此其利率一般高于同期的存款利率√

◆利率敏感性缺口大于零时，意味着利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债√

◆利率敏感性缺口小于零时，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债√

◆目前，商业银行的贷款分为四类正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款×将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类 ◆任何附有条件的承兑均被视同为拒付√

◆如果一家商业银行的存贷款比例超过了75，只有通过减少贷款数量的方法进行严格控制×但不是唯一方法

◆商业银行到证券市场上市，能在一定程度上解决不良资产问题√ ◆商业银行的信用创造功能受中央银行存款准备金率的制约，并且其信用创造能力与中央银行存款准备金率成正比。×成反比

◆商业银行的中间业务是其资产负债业务的延伸√

◆商业银行的资本主要来源于内部融资和外部融资，其中内部融资主要是来自银行经营所产生的利润，但是具体有多少利润转化为银行的资本金，这取决于银行的股息政策√

◆商业银行的资产是其获取利润的唯一来舔.所以商业银行都十分注重对资产的管理×但不是唯一来源

◆商业银行是经营货币的企业，如果商业银行侵犯了存款人和客户的利益，并对他们的财产造成损害的，应承担相应的行政责任×民事责任

◆商业银行由于支付能力不足造成的风险是信用风险×流动性

◆商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的50％×60%

◆商业银行帐户上的财政存款代表了商业银行对财政的真正负债×不是商业银行对财政的真正负债

◆商业银行资产变现能力越强，其资产流动性越强√

◆商业银行最重要的分销渠道是ATM与银行卡×虽然技术发展带来新的分销渠道，但分支机构仍是商业银行最重要的分销渠道。

◆世界上大多数商业银行采用的组织形式是银行持股公司的形式×银行持股公司—总分行制

◆通过利润表，可以了解商业银行上缴税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况×通过利润分配表

◆为了解决国有商业银行的不良资产，我国先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产管理公司，其处置不良贷款的损失主要由中国人民银行承担×损失主要由国家财政承担

◆我国商业银行设立的审批机构是中国人民银行×是由国务院银行业监督管理机构审批

◆一般来讲、商业银行财务分析的主要内容包括资金流动性分析、偿债能力分析和获利能力分析三部分√

◆一般来说，流动性较好的资产包括库存现金、在中央银行的存款、短期同业拆借、短期政府值券以及证券投资等。×证券投资属于流动性较差的资产

◆银行的总的计划包括利润计划和资金信贷计划×资金信贷计划—营销计划

◆银行防范利率风险的工具主要包括远期利率合约、金融期货和期权√

◆银行股东最关心的指标是资产收益率×银行股东最关心的是其投人资本的回报，即资本收益率

◆银行实施总量管理是为了防止银行为获取最大收益而过度扩张自己的资产和负债，因此，拆借资金比例是其核心指标×同业拆借比例—存贷款比例 ◆银行资本金结构合理的要求是核心资本至少占全部资本的50%，资本充足率不低于8%√

◆营销者选择一个细分市场，并制定相应的营销细分战略被称为差异营销×为密集单一营销

◆支付结算是由商业银行存款业务派生出来的√

◆资产或负债的利率敏感性可以用其收益或成本对利率变化的调整时间长短来测量√

五、简答题：(每小题10分，共30分)

◆简述政府对商业银行监管的目标和原则：目标：维护银行业的安全与稳定；保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；促进银行业公平单键，提高银行业效率；原则：依法；合理；适度；高效监管原则；

◆简述我国商业银行设立分支机构的条件：设置在交通比较便利的中心城市; 设置的地点必须拥有较多的人口；必须选择经济比较发达的地区；必须考虑所选地区的经济发展前景。

◆简述我国商业银行不良资产产生的主要原因：社会融资结构的影响;宏观经济体制的影响;政策性贷款的影响;社会信用环境的影响;商业银行经营管理的问题。

◆简述商业银行负债的来源渠道：存款负债来源：企业生产服务过程中暂闲置的资金；居民消费节余和待用资金；派生存款；其他存款来源；借入负债来源：发行金融债券；发行大额存单；同业拆借；向中央银行借款；在国际货币市场筹措资金。

◆简述结算业务的经营原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款

◆如何防范和化解上银行面临的风险：风险管理过程包括风险的评估、风险暴露的控制、风险的监控三个步骤。

风险暴露的控制：安全策略和措施；内部交流与员工培训；信息披露和客户培训；应急计划

◆负债管理的风险：负债管理给银行带来了新的管理思想和方式，在一定程度上增加了银行的收益，扩大了银行的资产规模。风险表现在2个方面：如果资金缺口没能及时补上，其在市场经济中的结果可能就是破产或被关闭；市场对银行的信心容易崩溃

◆巴塞尔协议的目的是什么？主要内容是哪些？通过订立资本和风险资产的比例确立最低资产比例的方法，达到加强国际银行体系的健康和稳定发展，以利于各国商业银行在平等的基础上进行竞争。内容：资本的构成；风险加权的计算；标准比率的目标；过渡期的实施安排

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