银行管理习题集 (7)

辽宁省金融公司06年12月31日的所有者权益合计28460万元，其中：实收资本25450万元，资本公积9685万元（土地评估增值3590万元、固定资产评估增值2380万元、重组合并时吸纳的分支机构利润3715万元），未分配利润-6674万元，其含义为2005年全省金融中介业改制重组时，将9家分支机构的累计亏损计入该科目。

六、银企关系状况

公司于03年在和平支行开立一般账户，有一定存款沉淀量和部分结算量，日前又将其基本账户转入和平支行。公司能严格遵守结算纪律，信誉良好，于2006年被和平支行评为AA级信誉企业。

另外，公司06年12月31日资产负债表所示短期借款余额1500万元，其债权行为招行沈阳分行，目前处于正常运行状态。 七、银行效益

公司已将其基本户从招行转入和平支行，2002万元的自有资金业已到位，项目筹建中的往来资金也将通过和平支行结算。作为公司的关联企业，辽宁省金融公司承诺在和平支行开立结算账户，将其所辖的22个营业部的深圳交易市场的客户保证金全部通过和平支行结算，以此作为和平支行接受其出保的条件。

八、风险 九、结论

此笔贷款用途、还款来源、保全措施、效益、风险等，是否同意发放此笔贷款。

主调查人：xxx

辅调查人：xxx

年 月 日

要求：根据以上资料，按照上述顺序撰写一篇不少于300字的授信业务调查分析报告。

具体要求：

1、采用趋势法对红光公司三个年度主要财务指标进行分析。主要分析短期偿债能力、长期偿债能力、营运能力和盈利能力四大指标，重点分析短期偿债能力。

2、分析公司的担保能力。重点就担保额度的合理性进行分析： 3、分析发放此笔贷款，可为银行带来的效益：

4、分析发放此笔贷款，银行所面临的风险，包括客户的经营风险和管理风险等，及其如何加以防范。

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※<习题六> 第六章复习题 一、判断

（ f ）1、不良信贷资产指到期未收回或预期难以收回的信贷资产本金。 （ f ）2、按期限分类法分类，次级、可疑、损失为不良贷款。 （ f）3、按风险分类法分类，逾期、呆滞、呆帐为不良贷款;

（f ）4、承兑业务发生垫款了，应从开立承兑汇票日起就计入不良贷款。 二、计算和案例分析

1、某银行发放一笔金额为200万元的短期保证贷款,借款企业信用等级为AAA级,保证单位的信用等级为AA级,该笔贷款已逾期40天. 若该行对风险度小于0.6,风险权重授信额小于50万元有审批权,试计算该笔贷款的风险度和风险权重授信额,该笔贷款是由谁审批的? (该笔贷款的对象.方式.形态.期限.的风险系数分别为30%.70%.130%.105%)

2、根据以下资料,将该项贷款在拆分和不拆分的条件下予以初步定性与定量分类,并说明理由. 贷款的基本情况： 借 款 人: 红星家具厂 检查日期:2005年2月10日 贷款金额:840万元

截止检查日期余额:600万元

贷款期限:2003年1月10日----2004年1月10日

贷款种类:流动资金贷款 贷款用途:购买原材料

贷款担保:以价值800万元的厂房，设备等自有资产作为抵押,光明家具厂提供

担保。 还款来源:(1)销售收入 (2)抵押品清偿 (3)担保人偿还 展期情况:展期至2004年9月10日 借款人情况：

(1)截止检查日,借款人已经逾期贷款本息650万元，其中利息为50万元，逾期

时间达150天 (2)借贷人财务报表表明:从2004年8月开始,经营利润呈现亏损,截止检查日累计亏损达60万元,净现金流量和资产净值均为负值

(3)借款人产品积压现象较为严重,进入2005年,只保留了1/2的生产能力.

担保情况：

(1) 担保人光明家具厂也出现了严重亏损，资不抵债,已无力履行担保义务； (2)抵押品经评估,市场价值为400万元；而强迫拍卖价初定为350万元； 评

估、拍卖、公证等处置费用估计为35万元；借款人已无其他债权或资产作为抵押。

3.某银行资产组成如下: 单位:万元 项目 风险系数 金额 风险资产金额 现金 0 40 信用贷款 100% 1500 抵押贷款 50% 5000 质押贷款 30% 4500 票据贴现 50% 1000 该行自有资本为351万元,试计算其资本充足率.若按<巴塞尔协议>的要求,还应补充多少自有资本。

三三、简述不良贷款的处理方式。

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※<习题七>

第七章 复习题 一、填空：

1、短期流动资金贷款指银行向借款单位或个人发放的期限在（ ）年以内的各种贷款。

2、短期贷款具有风险（ ）、流动性（ ）的特点，是商业银行最主要的（ ）业务。

3、短期费款主要用于借款单位因生产或经营活动而产生的（ ）性、（ ）性资金需要，以及在一项长期贷款谈判期间或在发行股票债券前的（ ）融资。 4、临时贷款是指商业银行对借款人发放的、期限在（ ）以内的流动资金 贷款，主要用于企业（ ）性进货的( )性资金需要和( )其他支付性资金不足，是银行对企业超过流动资金（ ）的合理资金需要所发放的贷款。 5、引起临时贷款的原因是由于企业因（ ）性、（ ）性的因素，造成企业物资、商品库存（ ）正常储备，这时企业资金占用出现（ ），如果不进行贷款调节，则会发生周转（ ）。

6、短期贷款指商业银行对借款人发放的、期限为（ ）月至（ ）年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要，是银行对企业生产经营中超过铺底资金的正常、合理流动资金需要所发放的贷款。

7、中期流动资金贷款指商业银行对借款人发放的、期限为（ ）年的流动资金贷款，主要用于弥补企业（ ）流动资金的不足。

8、进口押汇是指进口信用证项下，银行在掌握进口（ ）的前提下，对申请人对外付款时提供的（ ）资金融通，并按约定的利率和期限由申请人（ ）的业务。

9、出口押汇是指信用证受益人向被授权议付银行提交出口信用证项下的汇票及全套单据，并将其中的（ ）质押给议付银行，经议付银行（ ）通过后，向受益人提供短期融资并（ ）对受益人（ ）的业务。

10、打包贷款是指出口商向银行提交出口（ ），经银行审核通过后，向出口商提供（ ）融资并（ ）对受益人（ ）的业务。

11、打包贷款的金额是先将信用证的金额按外汇结算牌价折成（ ），然后一般按人民币金额的（ 60%-80％ ）确定。贷款期限以信用证的（ ）和收、结汇期为确定依据，一般为（ ）月。

12、商业银行向本国的（ ）或国外的（ ）发放期限在（ ）年或（ ）年以上的对外贸易中长期信贷、以促进本国大型机械设备或成套项目的出口。

13、出口信贷是一种国际信贷方式，是（ ）商所在国家为支持和扩大本国大型（ ）和成套（ ）的出口，加强本国产品在国际市场的竞争能力，采用对本国的出口给予利息（ ）提供信贷也保的方法，鼓励本国出口商支付货款需要的一种手段。

14、买方信贷是出口信贷的主要形式之一，指的是（ ）商所在地银行为了扩大本国设备的出口，而向国外（ ）或进口商所在地（ ）提供的贷款。它适用于大宗的、复杂的、贷款期限较长的出口交易。

15、农户小额信用贷款以信用社（ ）内的农户为单位，以农户家庭（ ）经营为基础，以农户个人的（ ）为保证，在核定的额度和期限内发放的不需抵押、担保的贷款。

16、农户联保贷款是指没有直系亲属关系的（ ）户农户自愿组成相互（ ）的联保小组，农村信用社向联保小组的（ ）发放的，并由联保小组成员相互承担（ ）保证责任的贷款。 二、判断：

（ t）1、短期贷款可以展期。

( t )2、由于商业银行的存款大部分是短期性的负债，按照资产负债管理理论，银行贷款也应以短期为主。

( t )3、中期流动资金贷款统计在中长期贷款项目中。 ( t )4、进口押汇期限自对外付汇日起至押汇归还日止。 ( t )5、进口押汇期限在1个月以内的按实际天数计。

( f )6、进口押汇只限展期一次，展期期限不得超过原批期限。

( f )7、进口押汇利率参照外汇存贷款利率的流动资金贷款利率执行。并可根据当地同业进口押汇利率水平上浮，最高上浮幅度为10%。

( t )8、进口押汇具有一定的风险。其原因是对货权的归属问题看法不一。

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