银监鲁发〔2012〕30号[1](2)

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信用社联合社济南办事处，济南润丰农村合作银行，历城、长清、章丘、平阴、济阳、商河县农村信用合作联社：

近期，辖内某银行发生了一起支行行长多次盗取银行承兑汇票套现的恶性案件，涉案金额巨大，影响恶劣。为进一步加强票据业务管理，规范票据业务操作流程，防止类似案件再次发生，现将有关要求通知如下：

一、提高警惕，切实增强防范意识。各银行业金融机构要充分认识到票据贴现和票据质押贷款业务“低信用风险、高操作风险”的特性，加强管理，规范票据业务的操作流程，开展全面风险排查，采取切实可行的整改措施，有效防范和消除各类风险隐患。

二、完善内控制度，堵塞管理漏洞。各银行业金融机构要全面强化票据业务的基础管理工作，在认真查找各个业务办理环节潜在风险的基础上，全面梳理票据保管、票据贴现、票据质押贷款业务流程，完善相关制度规定。对业务办理的检查监督工作要落实到位，严格责任追究。

三、全面提升票据业务经办人员的业务素质和合规意识。要定期或不定期地组织票据业务培训，不断提高业务水平，杜绝“信任大于制度”、“人情大于制度”的现象，对票据的保管要严格按照有关规定操作，保证办理每一笔业务都要严格审查，决不能放松警惕、简化程序。 2

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