银行?反洗钱工作心得体会

银行反洗钱工作心得体会

根据总分行反洗钱工作要求，贯彻风险为本的工作思路，确定反洗钱工作领导小组成员、职责及工作内容，强化相关业务部门的主体责任，进一步优化了内控制环境;设立反洗钱专管员、联络员和反洗钱岗，配合完成部分反洗钱工作集中作业，组织架构基本完善，工作效率得到提升;依据监管要求，制定、完善反洗钱制度，强化规章制度执行，采取多种形式开展反洗钱宣传和业务培训工作，提高从业人员的反洗钱技能，配合监管部门履行法定义务，风险控制得到增强。

一、反洗钱业务存在问题

1反洗钱制度内容操作执行不强。

2客户身份资料和交易记录保存措施规定不具体。

3反洗钱内部检查未明确检查时间、范围、程序等。

4总行应将反洗钱履职纳入绩效考核范围，建立内部控制责任追究机制。

5可疑交易报告人工甄别分析不到位。

6核心系统与反洗钱系统客户账户状态不一致。一是反洗钱系统无法显示对客户或账户采取的管控措施，如“暂停非柜面”。二是反洗钱系统看不到客户的全量交易。

7对具有较高洗钱风险的客户管控措施不力。

8未按规定及时报送大额、可疑交易报告。

二、反洗钱业务问题的原因分析

1高级管理层应对反洗钱工作引起足够重视。

2反洗钱业务数据治理保障体系不够健全。科技工具与应用平台建设相对滞后，技术应用仍需加强。一是反洗钱业务信息系统建设滞后。二是挖掘分析技术滞后。

3内控制度还需进一步完善。部分反洗钱工作缺乏统一的制度规范，易出现重复履职或履职漏洞，导致反洗钱工作出现纰漏。

4反洗钱业务团队素质亟待提高。数据治理人才队伍不足，业务需求难以深入有效转化。由于数据处理、数据运用的专业性较强，总行应设立专门的技术岗位，完成系统建设、复杂数据智能处理等技术能力要求较高的工作。具有业务实践经验的反洗钱复合型科技人才明显不足，业务人员与技术人员之间无法准确传递反洗钱业务需求，难以转化为反洗钱业务管理的有效应用。

5.未能充分发挥内部审计的作用。反洗钱内部审计和检查挖掘系统性、流程性、实质性问题能力有待提升。反洗钱审计和检查范围局限于客户风险管理，应涉及日常业务、风险管控等多个方面。

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