我国民营民营中小企业融资难现状及对策研究 (4)

客需求驱动。扁平化管理有利于拉近管理层和市场的距离，提供更准确及时的信 息，帮助快速决策，有利于严密监控分支机构，控制经营风险，降低经营成本。 2.银行的信贷激励机制有待进一步完善

由于民营中小企业存在信息不透明的特点，对民营中小企业融资的有效性，很大程度上取决于基层信贷经理的努力。通过其努力，获得关于所在社区民营中小企业的各种“软信息\，较之标准的企业硬信息，对做出正确的民营中小企业融资决策作用更大。而目前大银行普遍存在“惜贷\、“慎贷\现象，基层信贷经理对民营中小企业贷款积极性不高，与银行的信贷激励机制密切相关。为强化资产风险管理，降低不良贷款率，各商业银行纷纷上收信贷管理权限，了解民营中小企业“软信息”的基层信贷员没有贷款权力，只有推荐权，却要承担完全的收贷收息责任，一旦出现问题，收入待遇受到严重影响。信息、标准与责任的严重不对称，使基层信贷员对民营中小企业“恐贷”，一些前景好的民营中小企业被挡在贷款门槛之外。因此若要提高信贷人员对民营中小企业的放贷主动性与积极性，应进一步完善银行的信贷激励机制。

3.参照“格莱珉银行模式\成立中国特色的“穷人银行”

2006年度诺贝尔和平奖授予了66岁的孟加拉国银行家穆罕默德.尤努斯及其创建的格莱珉银行(也称孟加拉乡村银行)，以表彰他们“自下层为建立经济和社

会发展所做的努力”。格莱珉银行是一个非政府组织，其最为世人瞩目的贡献是创造了一种小额信贷的模式，有人称之为“格莱珉银行模式”，或“GB模式”。该模式旨在满足在传统金融机构中难以获得贷款的最赤贫者的信贷需求，穷人贷款不需要抵押、法律文件、团体担保或者连带责任。所有的贷款者都必须属于一个5人小组，目的是关注每个人的行为，并且确保不会有任何人发生偿还贷款的问题。格莱珉银行在商业上也是成功的。贷款者的贷款偿还数额超过40亿美元，还款率为98.89%，这是一个传统商业银行无论如何难以想象的数字。至今，格莱珉银行的小额信贷模式己经被世界五大洲的100多个国家效仿。我国可以根据实际情况建立起一个灵活的小额信贷部门，成立中国特色的“穷人银行”，缓解民营中小企业融资难，加强小额贷款机构的影响以及对产业的支持。 参考文献

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