汽车保险模型(4)

二、合理假设

（1）、近几年来没有重大自然灾害和人为事故； （2）、每年的各类别注销人数（包括自动终止和事故死亡两方面）占该类别总投保人数的比例一定； （3）、未实行安全带法规之前每年的事故死亡人数占索赔人数的比例一定； （4）、近几年每年的平均偿还退回金不变，且各个类别相等； （5）、近几年各个类别的每年平均修理费不变； （6）、每辆汽车均会购买保险，该保险公司每年新投保人数与汽车增长数量线性相关； （7）、每个投保人对应相应的工作支出费用并且近几年为不变； （8）、近几年每年各类别人均死亡赔偿金额不变； （9）、各类别索赔人数与该类别投保人数的比例不变；

（10）每年各类别注销人数与该类别的索赔人数无重叠部分。

三、问题分析

分析该保险公司本年度的收支情况，可以明确：利润=总收入－退还赔偿－工作支出费用－索赔支出，其中索赔支出=总修理费+总医疗费+总死亡赔偿费。又因为本次假设以车辆的增长为变化量，所以可以认为投保人数不因保险金额的变化而改变。因而为了解决实际问题，要明确预期的索赔支出，投保人数，从而才能够确定保险公司的总支出，并计算出保险公司在未来五年里平均每人应当收取多少保险费。一方面，赔偿金额由修理费、死亡赔偿费和医疗费三者共同承担，这里修理费和死亡赔偿费由假设为不变量，医疗费设为变量以便于参与到模型建立后的估计。另一方面，因为每个级别的注销退还赔偿费和死亡赔偿费有所差别，因此需要依照不同级别分别计算它们的数据。而投保人数则需依据汽车的销售数量确定。

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