简答

219. 简述商业银行授信后应重点持续监测的主要因素。 参考答案要点:

根据银监会发布的《商业银行授信工作尽职指引》，授信后应重点持续监测下列可能影响还款的主要因素：

( 1 )客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全国履行合同;客户的法律地位是否发生变化;客户的财务状况是否发生变化。

（2）授信项目是否正常进行。 （3）授信的偿还情况。

（4）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。 220. 简述商业银行对问题授倍应采取的措施。 参考答案要点:

根据《商业银行授信工作尽职指引》，对问题授信应采取下列措施：

（1）确认实际授信余额。

（2）重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见。

（3）对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。

（4）书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施。

（5）要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。

（6）向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失等。

（7）其他必要的处理描施。

221. 简述商业银行对客户的行业风险，产品凤险. 管理风险应当关注的内容。

参考答案要点:

根据银监会发布的《商业银行授信工作尽职指引》，（1）对客户的行业风险应关注：行业定位;竞争力和结构;行业特征;行业管制;行业成功的关键因素。（2）产品风险应关注:产品定位、分散度与集巾度、产品研发；产品实际销售，潜在销售和库存变化；核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力。（3）对客户的管理风险应关注：历史经营记录及其经验；经营者的独立性;品德与诚信度;影响其决策的相关人员的情况；决策过程；所有者关系、组织结构和法律结构；领导后备力量和中层主管人员的素质；管理的政策、计划、实施和控制。

222. 简述商业银行办理集团客户授信业务时，有权单方停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息的情形。

参考答案要点:

根据银监会发布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，主要情形包括：

（1）借款人提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的。

（2）未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的。

（3）利用与关联方之间的虚假合间，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的。

（4）拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的。

（5）出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的。

（6）通过关联交易，有意逃废银行债权的。 233.简述商业银行对集团客户授信应当遵循的原则。 参考答案要点：

根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，应当遵循以下原则:

（1）统一原则，银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。

（2）适度原则，银行根据授信客体风险大小和自身风险承受能力，合理确定对集团客户的总体授信额度。

（3）预警原则，银行建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。

244.简述不得设定抵押的财产。 参考答案要点：

根据《物权法》，下列财产不得抵押：

（1）土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。

（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。

（3）所有权、使用权不明或者有争议的财产。 （4）依法被查封、扣押、监管的财产。 （5）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 225.简述个人定期存单质押合同应当载明的主要内容。 参考答案要点：

根据银监会发布的《个人定期存单质押贷款办法》，应当载明的主要内容包括：

（1）出质人、借款人和质权人姓名（名称）住址或营业场所。

（2）被担保贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号。

（3）定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率。

（4）质押担保的范围；定期存单确认情况；定期存单的保管责任；质权的实现方式。

（5）违约责任；争议的解决方式；当事人认为需要约定的其他事项等。

226.简述商业银行对电子银行的重要设施设备和数据应当采取的主要保护措施。

参考答案要点：

根据银监会发布的《电子银行业务管理办法》，主要保护措施包括:

（1）有形场所的物理安全控制，必须符合国家有关法律法规和安全标准的要求。

（2）以开放型网络为媒介的电子银行系统. 应确保电子银行有足够的反攻击能力、防病毒能力和入侵防护能力。

（3）对重要设施设备的接触、检查、维修和应急处理， 应有明确的权限界定、责任划分和操作流程。

（4）对重要技术参数，应严格控制接触权限，并建立相应的技术参数调整与变更机制。

（5）对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗 和强制性休假制度，建立严格的内部监督管理制度。

227. 简述商业银行清理融资平台公司贷款的十六字原则。 参考答案要点:

（1）逐包打开，将贷款包内的每笔贷款一一对应到合格的项目，甄别贷款包的潜在风险。

（2）逐笔核对，从借款主体、担保主体、贷款管理等方面逐笔查找贷款存在的风险和问题。

（3）重新评估，重新评估贷款项目的合规性和可行性，项

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