代收付业务介绍

代收付业务介绍2014年1月

业务背景 产品与服务介绍 业务政策

合作案例

一. 业务背景 企业收款遇到的难题 企业收款渠道现状 企业收款方式分析

企业收款遇到的难题收银员/ 工作人员 分公司/ 代理商

……

分公司/ 代理商

总公司/ 经销商

物流(可能有) 信息流断层 银行卡

资金流付款人 现金 企业信息流与资金流 不能一一匹配 银行系统与企业业务/财务系统 对接成本高

银行多种转账首段仍不 能满足资金往来需求 分销层级多，资金不能及时 回笼，周转效率低

企业收款渠道现状① 营业网点/现场缴款

银行柜台/汇款 ②

③ 缴款方

收款人员/上门收款 收款方

④

网上银行/电子汇款

⑤

银行自动托收

企业收款方式分析序号 收款渠道 收款方式 1 代理商携带现金/银行卡到网 企业营业网点收款 点现场缴款 收款方 网点建设成本高、运 营成本高 留存现金多，有风险 银行卡刷卡，手续费 高 财务对账成本 资金到账时间无法保 证 运营成本、管理成本 收取现金的安全风险 POS刷卡的手续费成本 财务对账成本 对缴款方群体要求较 高 银行对企业资质要求 无法解决跨行问题 缴款方 交通成本、时间成本 营业时间限制 携带现金，有风险 交通成本、时间成本 营业时间限制 银行限制 汇款成本 提前准备好现金或银 行卡 需开通网上银行 具备上网条件 网上钓鱼风险 签署代收协议 无法实时了解托收金 额

2

银行柜台汇款

代理商到银行柜台排队汇款

3

上门收款

4

网上银行汇款

企业派人挨家挨户到代理商 处上门收款 代理商通过网上银行进行电 子汇款 企业跟银行合作，委托银行 自动从代理商账户代收款

5

银行托收

二. 产品与服务介绍 产品简介和优势 产品接入要求

收付款方式 结算流程

用户注册方式 适用对象和范围

产品简介和优势 银企互联的定义– 易票联与各大金融机构合作，通过系统接口(API)或互联网登录的方式，使企业 的内部系统(财务系统/ERP/结算中心/电子商务等)与易票联账户系统实现对接。 帮助商户实现企业内部、经销商等合作伙伴间的快速收付款功能、并支持催缴、 批扣、自缴、批付等多种收付款模式，为商户提供优质的资金管理服务。

产品方案包括– 银企互联(系统接口API) – 易收付(平台自助服务)

产品简介和优势 银企互联业务是基于银企互联平台，此平台与商户的ERP系统通过接口方式直联； 易票联支付提供两种接口供商户选择： – 付款接口/收款接口 – 收付款接口

若商户只需要做付款业务，可选择基于付款接口的银企互联业务； 若商户只需要做收款业务，可选择基于收款接口的银企互联业务； 若商户需要付款和收款业务，可选择基于收付款接口的银企互联业务。

产品简介商户ERP系统

易票联支付 系统

商户指定的银行 账户1 商户银行账户 分配给商户 的电子账户 商户指定的银行 账户2

签署《委托扣款协议》

签署《委托扣款协议》

商户指定的银行 账户n

……

银企互联平台

产品简介 付款业务支持银行和到账时间银行工商银行

支持区域 全国全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国

账户类型 对公对私 对公 对私 对公 对私 对公 对私 对公 对私 对公 对私

到账时间 T+0T+0 T+0 T+0 T+0 T+0 T+0 T+0 T+0 T+0 T+1/T+2 T+1/T+2

建设银行 农业银行

招商银行交通银行 其他银行

产品简介银行 工商银行 支持区域 全国 全国 不支持

-收款业务支持银行和到账时间账户类型 对公 对私 对公 到账时间 T+0 T+0 T+0 银行 华夏银行 广东发展银 行 支持区域 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 账户类型 对公 对私 对公 对私 对公 对私 对公 对私 对公 对私 对公 对私 对公 对私 对公 到账时间 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1

建设银行

全国全国 全国 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外)

对私对公 对私 对公 对私 对公 对私

T+0T+0 T+0 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1

农业银行

深圳发展银 行上海浦发银 行 兴业银行 广州市商业 银行 东莞银行 广东农村信 用合作社

中国银行

交通银行

招商银行

广东省(深圳除外)广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外) 广东省(深圳除外)

对公对私 对公 对私 对公 对私 对公 对私

T+0/T+1T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1 T+0/T+1

中信银行

广大银行

广东省(深圳除外)

对私

T+0/T+1

民生银行

产品简介 根据收款方的技术力量、系统现状，可选择合适的解决方案您的现状：资金操作不频繁或量小； 暂无技术开发团队； 对资金运作比较谨慎，收付款都 需要确认；

我们推荐：易收付

服务(商家空间、百姓通 宝账户中心) 包括“易收款”和“易付 款”2项功能

为 您 解 决 款 项 收 付 断 层 问 题

您的现状企业拥有自身运营/财务系统 拥有成熟的技术开发团队 期待可定制功能

我们推荐：银企互联

产品简介 两种解决方案各有特色注册或申请易票联支付账户，即 可轻松拥有易收付服务； 登陆商家空间通过“易收款” 或“易收款”完成各 项收付操作 易收付支持向易票 联账户、银行账户 收款或付款

易收付

无须开发，操作简便

为 您 解 决 款 项 收 付 断 层 问 题

易票联提供标准接口文档，可与 合作方系统紧密对接；个性化的操作界面，按需定制的 功能；

银企互联

支持向银行账户收 款或付款(暂不支 持向易票联账户收 付)

自主开发，灵活定制

产品简介 银企互联(系统接口API)– 开放银企互联系统接口供企业管理系统接入 – 企业管理系统通过系统接口，自动下发催缴、代付指令，并自动接收银企互联的 处理结果

易收付(平台自助服务)– 通过商家空间提供商户自服务平台，供商户管理员登陆自助进行操作 – 自服务平台提供批量注册、催缴、批付、对账、查询统计等功能

产品优势适用性：适用于周期性付款的合作双方之间，要求可以随时随地进行资金结算

加速资金回收：通过系统自动完成收款，缩短收款周期 减少人员成本：不需要专人/营业网点负责收款

B2B支付解决方案减少财务成本：收款方可根据对账文件自动进行对账，进而执行购销欠款

减少资金风险：减少由于携带大量现金、收到假币造成的资金损失

使用门槛低：缴款方只要有银行卡就可以使用，不受限制 无缝接入：可以和收款方的财务系统或订单系统进行对接。

产品接入要求 硬软件要求– 对商户ERP系统没有要求； – 商户需有一定的开发能力。

网络要求– 商户ERP系统通过INTERNET(公网或丏线)与易票联银企互联收付 平台互联。

收付款方式 支持代收、代付，不仅帮助企业收款，也能实现付款 支持多种收付款模式(催缴、批扣、自缴、批付) 支持企业选择一种或多种方式进行收款

收款方发起，缴款

收款方发起，直

方确认后缴款

接扣款

缴款方发起，直 接扣款

文件批量付款帐

催缴

批扣

自缴

批付

收付款方式 付款流程企业指定的银行 账户1发出付款指令

企业易票联账户

易收付操作平台或 银企互联系统

企业指定的银行 账户2

签署《资金归集》

……

企业银行账户

根据付款指令 进行付款操作

企业指定的银行 账户n

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