开创金融服务新蓝海_42a176e9_22c9_40b1_b862_3408e9(2)

未来电子银行的竞争环境将日趋激烈。当前，国内包括大型上市银行、股份制商业银行以及外资银行等在内各类银行同业都开办了电子银行业务，并在战略上给予高度重视，资源上给予倾斜投入，寄希望于通过电子银行的竞争重塑市场格局，占据有利的竞争位置。与此同时，随着央行第三方支付管理办法的出台与支付牌照的颁发，在短短两年时间里，以支付宝、财付通、快钱为代表的持牌第三方公司已达196家，逐步将业务范围延伸到账户管理、转账结算、缴费支付、信用卡、投资理财、网络融资等诸多领域，参与的业务范围不断扩大。

厚兴趣，如美的、格力纷纷要求与农行开展电子商务合作，在沟通中我们了解到他们迫切希望能通过网络开展电子商务是基于这样的现状：目前其在湖北省内有近两千家二级分销商，众多分销商在订货时需要先打款，后电话与省公司确认货款到账、订货数量、发货时间等，需要多次沟通、反复确认、耗时费力，总公司无法实现到账货款与汇款经销商的订单信息实时匹配成为制约公司发展的一大障碍。

但是，直接上农总行电子商务平台也存在困难，农总行（各行都一样）的电子商务平台只是向客户提供B2B、B2C的支付接口，前提是要求企业必须有一套自己的网上销售系统对接，而实际上很多传统企业（象格力、美的）缺乏这样的系统，企业自身专业技术力量薄弱，无力搭建自己的销售系统；对投入一大笔费用购置销售系统又有顾虑，且系统开发及后期维护成本较高。面对企业这样迫切的需求，湖北农行在七月份为企业量身定制推出了“金穗企业管家”电子商务服务平台，核心就是帮助企业转型电子商务，实现企业到账货款与汇款经销商的订单信息清晰实时匹配，加速企业信息、资金、物流的运转效率。产品适用于：总分式、连锁式、加盟式，基本属于物流分销和供应链企业。

“金穗企业管家”建立了企业通用的网上销售订单系统，通过对接总行电子商务平台，给每个企业一个入口，企业把各自的商品挂载到这个网上，分销商通过互联网登录此网站，选购商品生成订单，并在线通过农行企业或个人网银付款，订单信息中详细记录了订购商品及付款信息等，实现订单信息流与资金流同步。将企业的财务管理、商品管理、订单管理、物流管理统一在一个平台，这样，总公司和众多经销商都需要到农行开账户、开网银。考虑到很多企业的经销商成百上千，所以在付款环节，通过在系统页面嵌入通联支付系统，支持他行网银付款，实现跨行跨地区收款。同时，也设计了在线下通过POS、转账电话、电话钱包、通联POS付款功能；为了保证订单信息流与资金流同步，对线下付款信息在企业管家系统上进行了实时同步呈现。

该产品在省内同业尚属首创，我们需要把握时机将先发优势转化成规模优势。由于电子商务的运用会引发企业整个内部业务流程再造，对企业来说是战略层面的决策，所以电子商务的营销一定是对企业高管的营销。按照对等营销原则，湖北农行应建立高管带队的营销团

电子银行业务发展的对策与建议

（一）以客户需求为核心，抓住企业电子商务快速发展机遇。

突破性地发展企业对企业（B2B）电子商务是当务之急。 比尔盖茨说“21世纪，要么电子商务，要么无商可务”。细分电子商务市场格局我们发现：在企业对个人（B2C）和个人对个人（C2C）电子商务领域，市场份额的基本格局已经形成，主要由第三方机构主导，银行在这个市场的产业链末端。像市场份额最大的企业对个人（B2C）京东商城、个人对个人（C2C）淘宝，企业或个人在上面开店，银行只是在末端给消费者提供支付手段，数以千亿计的资金沉淀在第三方支付公司的监管账户上。

而在企业对企业（B2B）电子商务领域，这一市场格局还没有成形，各方都在积极布局，尤其是传统行业企业电子商务市场，因为刚刚起步，更是被关注的重点。在一些第三方支付机构看来，电子商务的最大“金矿”不是网上购物，而是庞大的传统行业电子商务化转型市场。业界有一句话：电子商务的未来在传统企业,传统企业的未来在电子商务。

对银行来说，主导企业电子商务市场的机会已经到来。因为在企业电子商务领域，银行有着天然的优势，拥有丰富的多渠道电子支付产品，又有着规模庞大的企业客户，即使第三方支付机构也要依托于此。

全面强势营销“金穗企业管家”，抢占电子金融高端市场。电子商务是所有企业绕都绕不开的一片“蓝海”。今年4月18日我行举办“e商务 赢财智”企业电子银行推介会，众多参会企业对农行的电子商务产生了浓

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